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经济透视:招行引领中国个人贷款消费与国际接轨

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 在中国金融业率先推出多账户合一的银行借记卡――“一卡通”和综合理财账户――“财富账户”的招商银行,今日又在羊城广州率先推出全新理念的个人贷款产品――“个人住房循环授信”。

据悉,招商银行在全国范围内同时推出此项业务,这在中国国内银行业中尚属首次。招商银行此次推出的个人住房循环授信业务,是指客户以其所购住房抵押作最高额抵押(包括在该行新办理住房贷款的客户和已经是该行住房贷款的客户),向银行申请一个循环授信额度。在不超过授信期限和可用额度范围内,借款人可向银行多次申请具有明确合法消费用途的个人贷款。

随着以资本充足率为主要指标的金融监管国际化要求的日益逼近,银行的发展面临越来越大的资本约束的压力。此外,利率市场化进程的加快,使得银行传统的以公司信贷业务为主的业务竞争进一步加剧,赢利空间不断收窄。这些都使得银行不得不寻求低资本金消耗的业务领域,扩展非利息收入来源,个人住房按揭贷款业务日益成为各家银行关注的焦点。各家银行围绕个人贷款的竞争渐趋激烈。

当前,在中国,个人贷款产品的同质化、服务的简单化、管理的粗放化正成为制约个人贷款业务发展的瓶颈。招商银行敏锐地意识到了这些问题,并清醒地看到在未来个人贷款市场中,谁的产品种类多,服务能力强,操作效率高、管理水平高,谁就将获得更多的市场份额,谁就是竞争的胜者。

据了解,招商银行的“个人住房循环授信”产品,具有“一次授信、长期使用;循环授信、随时使用;手续简便、担保不变”的特点。对于借款人来说,该产品与一般住房按揭产品相比较,在贷款申请条件不变和担保条件不变的情况下,获得银行循环授信额度后,借款人可利用授信额度,随借随还,解决生活急用之需。而且额度内的贷款不限于个人住房贷款,还包括汽车消费贷款,装修贷款和助学贷款及其它消费贷款。

据悉,在西方发达国家,这种额度型的个人住房贷款产品是个人贷款的主流产品之一。这类产品具有灵活性强的特点,借款人可以在急需用钱的时候方便快速地向银行借钱。而在国内的金融市场上,个人住房贷款产品还比较单一,基本上还是一个房产对应一笔贷款的传统方式,尤其是在客户的各种融资需求不断增加,这种单一的产品和服务远远不能满足市场的需求。招商银行个人住房循环授信产品的推出,标志着这类具有外国先进水平的个人贷款产品在国内市场的面世,使国内的个人贷款借款人从此可以享受到和发达国家借款人同样的灵活和便捷。它标志着中国个人消费贷款的产品和服务水平开始与国际接轨,进入了一个全新的领域。

伴随着产品的推出,招商银行在个人贷款配套的客户服务方面也进行了全面的升级。如在还款方式上,除继承了原有的还款方式外,还推出了包括本金归还计划、等额递增、等额递减、按期付息按期还本等多达七种还款方式。

此外,该行历时两年时间开发的具有国际先进水平的个人贷款新系统,可提供住房、汽车、装修等二十多个贷款品种,支持加按、转按、公积金等业务,并可随时设计新的贷款品种满足市场新的需要。招商银行个人贷款新产品的问世,必将促进国内个人贷款市场上的产品越来越丰富,越来越个性化;同时,也势必推动国内个人贷款市场由产品型市场向服务型市场的转变,并引导国内个人贷款业务进入一个全新的时代。(作者邓卓明/中新网)

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