欢迎来到你我贷!客服热线400-680-8888

年收入20万,怎么理财?

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 张先生,36岁,任职某外资银行信贷部经理,每月税后收入约2万元;妻子李女士31岁,某国企会计,夫妻双方均有社保。女儿今年5岁,上幼儿园大班。张先生父母健在,需赡养。因工作关系,张先生偏好证券投资,基金、股票、国债等市值金额达53万元,同时也投资了一套市值300万元的三居室,总投资比例占家庭净资产65%。因证券市场波动,张先生有些担忧,希望从现在开始,寻找兼顾安全性和收益性的理财方式。

理财建议:

家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求。一、张先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品;二、投入家庭可投资资产的15%至20%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口,险种以重疾险和两全险为主;三、在购房贷款方面,每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%;四、可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或各大网贷平台的理财产品,比如上海的诺诺镑客,这家平台有很好的安全保障,是稳健性投资者不错的选择,诺诺镑客的e诺千金理财产品收益是12%左右;五、证券投资额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。

张先生目前的投资理财渠道是证券及房产,其中的股票市值为35万元,投资房贷款额高达100万元。建议适当调低股票投资比例,释放出部分股票盈利,将市值降为25万元为左右,用于购买货币型基金。同时也可释放部分住房公积金,将投资房部分提前还贷。投资比率降为0.5即可。

张先生在家庭与事业成长期中的责任最为重大,上有老下有小,在他的资产配置中,目前的保障仅有社保及个人30万元的重大疾病保险,妻子也仅有社保。一旦发生风险,就会严重影响子女教育和退休养老。张先生家庭每年节余18.98万元,建议可以安排结余的20%用于保险理财,满足家庭保障、子女教育金需求和退休养老保障。鉴于张先生本人已有30万元的重疾保险,建议张先生购买意外险保额100万元、终身寿险保额50万元,年金保险产品保额1万元;妻子购买30万元重疾保险及意外险50万元,保费合计在3.7万元,不会对日常生活开支造成太大压力,且张先生年金保险70岁时有35万元、妻子重疾保险39万元(无重疾赔付为前提),用于补充养老(保险红利以中等演示,分红收益不确定)。子女教育可通过教育类保险进行准备。

推荐阅读

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调整所确定的基...

农业信贷的特性

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷活动的总称,包括存款吸收、贷款发放等行为,可以...

(焦点)个人小额信贷风行深圳

□本报记者陈劲仅凭个人信用即可获得贷款的个人小额贷款业务在深圳越来越流行。据记者...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,说明...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright ? 2015 你我贷(内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn) 内蒙古快3预测 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
  • 大智慧被证监会立案调查 涉嫌信息披露违规 2019-06-25
  • 新能源汽车产业升级将呈三大变化 2019-06-25
  • 拉萨市海拔4300米以下再无“无树村 无树户” 2019-06-24
  • 深入学习贯彻党的十九大精神 切实维护宗教领域和谐稳定 2019-06-24
  • 山南市全力推进美丽山南建设 2019-05-12
  • 陕西守艺人丨一场大火后,她带领600羌州绣娘从头开始 2019-05-09
  • 贸易战不会让中美两国经济崩溃,只会让中美国经济更健康地发展。贸易战让市场全开放理论失败。这才是根本。 2019-05-09
  • 了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识 2019-05-03
  • 机构预测俄罗斯今年粮食出口量居世界第二 2019-05-02
  • 呵呵,有见地,有深度。 2019-05-02
  • “一带一路”推动亚洲区域经济一体化逆势发展 2019-04-23
  • 【没有青年,难得“里子”】人民日报:传承文脉,让乡村振兴有“面子”也有“里子” 2019-04-23
  • 世界杯首日综述:俄罗斯喜获开门红 罗纳尔多现身开幕式 2019-04-09
  • 美国20岁说唱歌手在迈阿密中枪疑似身亡 2019-04-09
  • CDR发行与交易管理办法发布 证监会释疑五大热点问题 2019-04-02
  • 3a魔术扑克炸金花 5月11日3d福彩中奖结果 海口体育彩票销售点 重庆时时彩软件那个好 注册3d时时彩奖金1940 内部一波中特 015期平特肖 吉林时时彩网 世界杯半全场怎么买 c罗生涯总进球数 江苏十一选五开奖情况 浙江6+1开奖 新疆喜乐彩开奖彩控 福彩东方6十1开奖结果 超级大乐透2019056