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邮储银行攻坚小贷微贷今年已累计放贷7493亿

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 小微企业信贷虽然是个世界难题,却也是银行信贷业务的蓝海

大企业信贷市场增量有限,发展小微企业信贷业务将助银行可持续发展

“企业转制的头10年,我们一分钱都没从银行借到过?!闭畔壬?,他养殖的虫子鸡在广东已小有名气,可由于资金不足,企业发展一直受到制约,“2008年,我们终于通过担保公司贷到第一笔款。银行批给我们100万,但我们只能用80万,其余20万要放在担保公司,而且还不得不无条件答应这家银行买基金、买保险、开信用卡等诸多要求?!?/p>

小微企业金融服务是个世界难题。小微企业抗风险能力差、质押能力不足、财务信息又多不透明,相比较大型企业来讲,贷款给小微企业风险更大。加之小微企业资金需求又有“短、小、频、急”的特点,致使小微企业贷款要耗费更多的人力成本,摊薄了银行利润,因此银行发展小微企业贷款往往动力不足。

然而,在中国邮政储蓄银行,信贷规模投放却向小微企业倾斜。中国邮政储蓄银行行长陶礼明说:“邮储银行2007年成立时,就提出要发展普惠金融。我们的战略定位很明确:把主要面向小微企业的小额贷款作为核心战略业务?!?/p>

截至今年10月,邮储银行已累计向小微企业发放贷款7493亿元,缓解了全国517万小微企业生产经营资金短缺难题。今年1―10月,邮储银行向小微企业发放贷款303万笔、3186亿元,增长率超过58%。为了服务更多小微企业,邮储银行还压缩了批发信贷业务,使得其小微企业信贷今年前10月增量净增额占到了全部增量贷款的103.94%。

为什么邮储银行偏要啃小微企业信贷这块硬骨头?“发展小微企业信贷业务,可以实现经济效益与社会效益的统一,也是银行实现可持续发展的重要战略?!庇蚀⒁斜本┓中行谐ば煅魉?,“面对大企业,银行的议价能力也比较低。小微企业信贷是银行信贷业务的蓝海。谁赢得了小微企业,谁就赢得了未来?!?/p>

只要肯动脑筋,小微企业贷款也能有利可图,也能越做越好

“小微企业贷款确实存在风险大、贷款前调查成本高的问题。但邮储银行4年多的实践证明,只要肯动脑筋,小微企业贷款就能有利可图,就能持续发展?!碧绽衩魉?。

北京林飞獭兔养殖场负责人李先生去年在邮储银行申请到了77万元贷款?!案矣∠笞钌畹氖怯蚀⒁械拇钋暗鞑檎媸窍钢??!崩钕壬?,两名信贷员来到养殖场,先是翻看证件和账本,之后又到厂里看兔子、查水表电表,去大队查纳税证明、去防疫站看防疫记录,又是拍照又是记录,“听邻居说,他们还背着我在村里打听我的为人,以及我家里有没有人赌博?!?/p>

更让李先生没有想到的是,两名信贷员谈起獭兔养殖来竟头头是道?!靶糯毙≌粤僮呤备宜?,建议我申请‘好借好还’产品,这样过两年更换种兔时如果还需要贷款,就不用重新打申请了?!崩钕壬?,“我当时又感动又惊讶,你说这城里长大的80后,咋知道獭兔种兔两三年就要换一批呢?”

“这都是我行‘微贷技术’的基本要求。小微企业风险是可以防范的。比如客户说贷款用途是引进种兔,我就会查一下现在是不是进种兔的季节,对贷款用途真实性做个初步核实?!庇蚀⒁醒疟β分行糯闭远袼?,“而且对客户业务了解多了,金融产品创新就更有针对性。为了解决小微企业担保能力弱的问题,我们已陆续推出了联保、经营权低价、动产质押、仓单质押等10多种担保方式?!?/p>

“微贷技术”防范小微企业信贷风险成效明显。截至今年9月末,邮储银行小企业条线整体贷款质量较好,逾期率0.10%,不良率为0.05%,贷款资产质量优于银行同业的平均水平。

小微企业贷款要想实现盈利,还要解决人力成本高的问题。邮储银行采取的办法是上浮利率。陶礼明说:“按照风险定价原则,我行小微企业贷款利率会有10%―30%的上浮,这也符合国家相关规定?!?/p>

“这个利率比民间借贷便宜多了。而且邮储银行的利率都是摆在明面儿上的,没有搭售,不要求我们开信用卡或者买理财产品。算下来,贷款成本并不算高?!北本┩ㄖ菀患颐裼咝录际醪蹈涸鹑怂?。

“小微企业信贷业务是一片蓝海,我们已经摸索出了一套发展模式?!碧绽衩魉?,“只要政策环境继续支持小微企业发展,小微企业金融服务一定可以越做越大、越做越好!”记者左娅

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