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前8个月银行理财产品发行量破万只(2)

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

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截至8月31日,今年以来已有款产品到期,平均到期收益率为3.57%。具体来看,到期收益率在0-4%之间的共有4792款;4%-6%之间的有2649款;6%-10%之间的有145款;10%以上的有6款。另有1304产品为公布到期收益率。非保本浮动收型产品的到期收益率为4.08%;保本浮动收益型为3.47%;保证收益型为3.17%;从币种来看,澳元产品平均到期收益率最高,为4.59%;其次为人民币产品,为3.85%。

从具体产品来看,渣打银行“代客境外理财产品QDSNI”到期收益率为20.38%,在今年以来到期产品中列第一位。渣打银行的另一款产品“代客境外理财产品QDSNI”则实现20%的到期收益率,排名第二。恒生银行“步步稳”可自动赎回股票挂钩部分保本投资产品(OTZU67)到期收益率为19%,排名第三。

今年1-8月,仅有一款公布到期收益率的产品实现负收益。该产品为花旗银行一款结构性票据产品“美元代客境外理财产品―1年期挂钩指数和基金美元票据”,到期收益率为-3.22%。另有17款产品未达到预期最高收益率,其中花旗银行“1年期人民币结构性投资帐户―挂钩一篮子消费类股票每日累计收益”,预期最高收益率为8%,实际收益率为0.03%;中银进取ZYJQB产品、中银进取ZYJQB产品预期最高收益率分别为4.5%、5.5%,而两款产品仅实现最低预期收益率0.1%。

从银行类型划分,股份制银行发行的产品平均到期收益率为3.4%。其中民生银行平均实际收益率为4.22%,与平安银行并列榜首。另外光大银行平均到期收益率为4.08%;兴业银行3.99%;招商银行3.96%;中信银行3.76%。

今年1-8月,五大行发行的产品平均到期收益率为3.42%。其中工行到期980款产品,平均到期收益率为4.12%,共有76款产品到期收益率在5%以上,收益率在五大行中排名第一;其次为交通银行银行,截至8月31日共有1101款产品到期,平均到期收益率为3.57%。最高的为“得利宝海蓝270号”人民币理财产品,实际收益率为7%。24款产品到期收益率在5%以上。

城商行方面,剔除一些不可比的发行量较小的银行,北京银行理财产品平均到期收益率最高。今年1-8月共有652款产品到期,平均到期收益率为4.03%,共有100款产品到期收益率高于5%。其中“心喜”系列号:人民币7天SHIBOR挂钩理财产品实际收益率达到8.47%。

监管收紧

从今年前8个月理财产品发行的情况来看,今年发行主要集中在投资期限多为一年期以下的短期产品,尤以1个月以下居多。分析认为,这些理财产品的主要募集用途是被用于了企业短期流动资金的补充,以及银行为满足贷存比监管要求而短期筹集资金的来源。

在银行理财业务爆发式增长的同时,监管也正逐步收紧。银监会日前将银行理财资产池涉及到的六种模式界定为违规,要求银行从即日起进行自查和整改。这六种违规模式包括理财资产池中涉及委托贷款、信托转让、信贷资产转让、监管套利的票据、以及高息揽存、银银合作等行为。其共同的特点就是涉及到多对多、期限错配、以及资金投向不明。

“银监会近期严查、规范银行理财产品业务,尤其在产品收益率上要求银行按照市场水平定价,这就意味今后超高收益率的理财产品数量将明显下降?!蹦骋凶什芾聿棵湃耸看饲跋虮颈钦弑硎?。

另外,自9月5日起,央行扩大存款准备金缴存范围,商业银行的信用证保证金存款、保函保证金存款以及银行承兑汇票保证金存款被纳入其中。若按照三类存款4.4万亿元的规模计算,新规将回笼银行资金约9000亿元。

在央行通知下发前,银行多通过调整存款结构与类别,如大量发行理财产品、开设银行承兑汇票等规避准备金上缴。中金公司研究报告认为,存款准备金缴存范围扩大最主要的目的是为了控制银行表外融资规模的过快增长,因为承兑汇票的增量在社会融资总量中仅次于贷款。银行承兑汇票是上半年非信贷融资方式中增长最多的,如果这部分的增长因为保证金存款纳入法定准备金缴存范围而出现放缓,那么也就会相应拉低社会融资总量的增速。相应地,银行的理财资金购买的标的也相应减少,从而影响到理财产品的发行规模和速度

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