欢迎来到你我贷!客服热线400-680-8888

警惕企业过度融资风险

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 企业融资的二极分化趋势,一极是中小企业融资难,另一极是企业过度融资,是近来的热议话题。对此,虽多方努力扭转这一趋势,但收效甚微。截至2013年6月末,江西新余市企业授信面不足20%。在授信企业中,有14%的企业在3家以上银行融资,14%的企业融资额占全部企业融资额的47%。据调查,有1家企业在9家银行融资(辖内仅11家银行机构),同时还在5家异地银行融资。企业融资的集中度可见一斑。

企业多头融资不仅体现在中小银行,大银行也不例外。据调查,工行、农行授信企业中有超过一半的企业在3家以上银行融资,中行、建行也在40%上下,占比最高的为一家小银行,高达61%,最低的为一家政策性银行为15%。

企业多头融资,除经济大环境、地方政府政绩观等因素之外,主要原因是银行在规模和利润压力下,管理者倾向于以粗放经营来获取短期利益,对借款企业多头授信、过度授信,对信贷管理薄弱。企业多头授信、过度融资的危害显而易见。

一是过度融资为企业、为银行以及整个经济制造风险。有数据显示,破产企业有大部分是撑死的,而不是饿死的。政府行为是顺周期的,银行信贷更是顺周期的。如新余市2005年引进一家光伏企业,由于政府的力推,各家银行纷纷跟进,企业迅速扩张,7年左右时间,资产达300多亿元。发展速度远远超出企业预期,企业难以适应。为消化资金,企业盲目上项目、盲目投资,企业一片“欣欣向荣”。但在全球金融?;绕涫桥访恕八础焙?,企业顿时限入了困境,致使当地经济金融倍受打击。该企业在本市的贷款占全市各项贷款的10%以上,有两家国有商业银行分行对其贷款占本行的三分之一左右,目前贷款逐渐到期无法偿还,仅欠息就达40多亿元。企业过度融资,庞大的债务把政府和银行拖入了泥潭。

二是企业过度融资为影子银行推波助澜。企业过度融资、套取银行信贷资金进入影子银行,这已是普遍现象。如一家钢贸企业,由于前几年钢铁市场行情较好,企业盈利丰厚,银行纷纷伸出“橄榄枝”,导致企业资金“消化不良”,为寻找资金出路,于今年注册成立了一家小贷公司。笔者对小贷公司的经营情况进行了跟踪调查,发现小贷公司在影子银行体系中扮演着重要的角色,通过小贷公司众多股东的“集体”融资,将信贷资金引入小贷公司进入影子银行体系,再经过分解加工成由一系列影子银行参与的非常复杂的信贷流程,资金链越拉越长。尤其是贷款品质越差,经过的步骤越长。一旦经济波动、资金链断裂,就会形成“温州现象”,给区域经济金融稳定带来极大冲击。

企业过度融资的危害,给银行和监管部门敲响了警钟。各银行都在积极采取措施,完善内控风险管理。笔者近年来也在不断探索对企业过度融资的监测与风险提示手段,采集辖内各银行机构授信企业融资信息以及企业财务报表等企业经营情况,通过设定指标、编制模型对企业的过度融资行为进行非现场监测,及时识别与预警企业在经营过程中的“超速”行为和“虚胖”现象,有效地防止银行对企业的过度融资需求的供给,及时发出警报,增强银行、企业抵抗风险的能力。

笔者不定期对企业过度融资进行监测,监测指标主要包括:一是企业融资额的变动情况,二是筛选出企业在N家银行发生业务额及其融资结构,反映融资集中度。三是各银行多头融资企业占比,反映银行对企业多头融资的容忍度。四是各行业融资结构。笔者根据当地经济特点,将企业分为钢贸、光伏、房地产、政府融资平台、涉农企业等行业,反映银行信贷政策倾向以及经营重点。五是重点企业融资情况,重点监测政府重视、发展速度快、涉及行业广泛的企业的融资情况。六是关联企业的联保、联贷情况等。

通过一系列较为成熟、固定的指标与模型进行定期、不定期的非现场监测进行预警,列出有过度融资迹象的企业,提示银行重点关注。同时,掌握每家银行信贷投向偏好、审慎经营趋势等,以便人民银行确定监管重点,落实宏观调控措施,强化人民银行履职效果,切实有效地防范信用风险。

推荐阅读

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调整所确定的基...

农业信贷的特性

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷活动的总称,包括存款吸收、贷款发放等行为,可以...

(焦点)个人小额信贷风行深圳

□本报记者陈劲仅凭个人信用即可获得贷款的个人小额贷款业务在深圳越来越流行。据记者...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,说明...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright ? 2015 你我贷(内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn) 内蒙古快3预测 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
  • 大智慧被证监会立案调查 涉嫌信息披露违规 2019-06-25
  • 新能源汽车产业升级将呈三大变化 2019-06-25
  • 拉萨市海拔4300米以下再无“无树村 无树户” 2019-06-24
  • 深入学习贯彻党的十九大精神 切实维护宗教领域和谐稳定 2019-06-24
  • 山南市全力推进美丽山南建设 2019-05-12
  • 陕西守艺人丨一场大火后,她带领600羌州绣娘从头开始 2019-05-09
  • 贸易战不会让中美两国经济崩溃,只会让中美国经济更健康地发展。贸易战让市场全开放理论失败。这才是根本。 2019-05-09
  • 了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识 2019-05-03
  • 机构预测俄罗斯今年粮食出口量居世界第二 2019-05-02
  • 呵呵,有见地,有深度。 2019-05-02
  • “一带一路”推动亚洲区域经济一体化逆势发展 2019-04-23
  • 【没有青年,难得“里子”】人民日报:传承文脉,让乡村振兴有“面子”也有“里子” 2019-04-23
  • 世界杯首日综述:俄罗斯喜获开门红 罗纳尔多现身开幕式 2019-04-09
  • 美国20岁说唱歌手在迈阿密中枪疑似身亡 2019-04-09
  • CDR发行与交易管理办法发布 证监会释疑五大热点问题 2019-04-02
  • 极速快乐十分作弊法 超级大乐透开奖时间 一码中特软件 500万彩票网怎么样 捕鱼游戏 12个复式三中二多少组 天津11选5介绍 中国足彩网波胆 中国伊拉克比赛时间 体彩快中彩 百胜国际娱乐重庆时时彩是否真实 重庆快乐十分区间走势 连码三中三什么意思 查山西快乐十分走势图表 内蒙古快三走势图表