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国开行获信贷资产证券化重启

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 经央行和银监会批准,明天,国开行将通过中信信托,以簿记建档、集中配售方式,向全国银行间债券市场成员发行规模为101.6644亿元的“2012年第一期开元信贷资产支持证券”。这也标志着沉寂三年多的信贷资产证券化正式重启。同时,这也是国开行发行的最大一单信贷资产证券化产品。

资产池均为正常类贷款

据刊登在中国货币网的募集说明书显示,本期证券的资产池涉及43名借款人向国开行借用的49笔贷款,均为浮动计息、按季度付息;参照国开行内部制定的信贷资产质量5级分类标准,均为正常类贷款。截至2012年8月1日,全部未偿债权本金总额101.6644亿元,资产池加权平均信用等级为AA。本期证券法定到期日为2018年1月12日。

而按照偿付次序先后,本期资产支持证券分为优先A档资产支持证券,金额为80.68亿元,包括优先A-1档13.3亿元、优先A-2档15.5亿元、优先A-3档22.8亿元以及优先A-4档29.08亿元;优先B档资产支持证券,金额为12亿元;次级档资产支持证券,金额为8.9844亿元。

据商报记者了解,我国信贷资产证券化试点开始于2005年,此后国开行、建行、工行等发行了多款信贷支持类证券。而随着全球金融?;?,国内信贷资产证券化陷入停滞。而自试点以来,国开行一直扮演着“排头兵”角色,分别在2005年、2006年和2008年发起过41.78亿、57.3亿和37.66亿元的信贷资产证券化产品。目前均已完成兑付。

52家金融机构任承销商

值得一提的是,此次证券承销团阵容可谓空前强大。由国开行旗下国开证券与国泰君安证券领衔,共有52家金融机构担任本期信贷资产支持证券的承销商,囊括了国内主要商业银行和证券公司。

据介绍,优先级各档资产支持证券将在全国银行间债券市场公开发行,次级档由受托机构定向发行;优先级各档资产支持证券的票面利率为固定利率,按照簿记建档结果确定,次级档证券无票面利率。

而根据今年6月份发布的《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》,首期信贷资产证券化额度为500亿元,国开行已占用100亿元。从目前公开信息来看,五大国有商业银行均进入其承销团队,中信、光大、华夏、浦发、广发、兴业、招商和平安银行等数家股份制银行也位列其中。

同样值得关注的是,此前的资产证券化试点均以优质公司贷款或个人住房抵押贷款为主,风险相对较小。而此次监管机构鼓励以中小企业信贷、地方融资平台贷款等作为资产证券化的基础资产,而这对银行的风险控制能力提出了更高要求。

◇名词解释

资产证券化

所谓资产证券化,就是将能够产生稳定现金流的一部分资产,打包建立一个资产池,并以其将来产生的现金收益为偿付基础发行证券。若以信贷资产作为基础资产,则称之为信贷资产证券化。自停滞以来,业内对于信贷资产证券化重启的呼声一直很高。对此,一位分析人士表示,这不仅有助于缓解银行资本金压力,更能改善银行体系的流动性。

某大型商业银行人士在接受相关媒体采访时表示,我国信贷资产证券化目前还处在试点阶段,象征意义大于实际作用。从这点来看,参与试点的金融机构很难容忍资产池出现超预期违约。再加上近年来银行信贷投放比较激进,当前宏观经济又处在下行期,在这样的背景下做证券化并不是很合适。

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