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货币和信贷环境缓解银行吸存压力将有望减小

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 在年初新增信贷投放相对疲软的环境下,商业银行揽存大战如何?

“今年内,存款都是重点?!币患夜煞葜埔猩虾J蟹中行谐ざ浴兜谝徊凭毡ā芳钦咛寡?。

而在一些分析人士看来,鉴于今年货币和信贷环境的缓解,今年银行吸存压力将有望减小。

存款“旱情”难解?

“在现有的客户经理考核体系中,存款是重中之重?!币患夜写笮谢ι现腥耸慷员颈钦弑硎?。在其提供的综合考评表中,有贷款、存款、中间业务收入、基础性指标(包括争取开户数、中小企业授信情况等)等多项分类考核指标。

该人士透露,相比以前贷款指标权重高于存款指标,在目前的综合考评中,存款指标所占权重却高达30%~40%,中间业务收入与存款相当,而贷款的重要性权重却几乎下调到接近零。

“因为从近一年多情况看,客户经理的放款情况已经不能完全受自身控制,而是分支行层面根据信贷额度进行分配,所以贷款一项不能作为直接考核客户经理的重要指标?!备萌耸考绦?,“换句话说,现在银行更注重从综合盈利情况来考察客户经理业绩?!?/p>

银行对存款的紧张程度可见端倪。央行数据显示,今年1月份人民币存款减少8000亿元,同比多减7800亿元。而受春节因素影响,企业存款向个人存款转移较多,企业存款减少2.37万亿元,住户存款增加1.68万亿元,财政性存款则增加3518亿元。

月末银行存款大战也已显现。2月23日,300亿元6个月国库现金招标利率高达6.8%,距去年10月25日最高中标利率6.83%仅0.03个百分点,更是高于目前商业银行6个月期贷款利率6.1%和1年期贷款利率6.56%。

“存款大战必然压迫资金紧张?!惫獯笠惺紫旯鄯治鍪κ⒑昵宕饲霸蚬硎?,很多银行要将存贷比在月底之前下降到75%以内,总体需要吸收1万亿存款;而2月24日下调准备金率释放的资金其实只有2000亿到银行间市场,银行间市场需要充实1.5万亿资金才能真正解除旱情,使货币利率在2.5%~3.0%水平波动,拉下债券利率,抹平理财利率,让存款回流银行。

日均贷存比压力?

“今年我们仍然实行日均贷存比监测,总行会对每个支行层面进行考核?!币患抑凶室心诓咳耸慷员颈钦咚?。

而另一家股份制银行上海分行人士则透露,目前该行日均贷存比作为参考指标,没有作为正式的指令性政策来执行;正是存贷比指标压力较大,使得银行在信贷投放上不敢过于激进。

75%的存贷比“红线”一直是银监会制约各家银行放贷的重要指标。一方面,存款规模直接影响贷款规模;另一方面,许多存款实际上是由贷款派生出来,在信贷额度控制的情况下,银行吸存压力又会加大。

中信建投证券近日一份研究报告就指出,伴随货币和信贷回归常态,今年新一轮存款增长周期将开启,预计2012年存款增速为14%~15%,而且存款增速将持续缓慢提高;尤其在通胀率明显回落、人民币升值加快、存款准备金率下降的月份中,存款增速将明显提高。

根据该份报告测算,目前影响银行存款增速的主要因素包括实际利率、人民币汇率,以及存款准备金率?!敖衲?,实际利率提高会增加存款吸引力,人民币汇率升值带来外汇占款攀升,存款准备金率持续下降带来基础货币的扩张,同时信贷宽松、贷款转存款的派生机制也会更为明显,所以2012年银行吸存压力将下降?!北ǜ嬷赋?。

“存款对贷款的影响也在增加?!绷硪患夜写笮卸怨滴袢耸恳捕员颈钦咛寡?,“今年我们已经开始采取‘以存定贷’的方式,即根据每家分支行新增存款量来确定所能获得的信贷额度?!?/p>

贷款投放更均匀?

2012年初,银行信贷并未出现“井喷”。

“首先,包括房地产、政府融资平台等信贷需求较大的领域,都进入敏感阶段,信贷增量控制和所占比例都受到统一管理,而其他领域单笔贷款规模则普遍不高?!鄙鲜龉写笮谢ι现腥耸慷员颈钦咚?,“其次,有一批已获得授信的客户尚未前来提款,很多企业在春节后刚刚进入正式轨道,暂时还没有用款需求?!?/p>

他接着说,此外,由于贷款重新定价,利率水平提高使得一些企业在年初还款后并未续借,“新增信贷,即投放信贷去掉还款部分的差额部分并不高”。

此前有媒体援引权威数据称,截至2月20日,四大行新增贷款预计在750亿元,尽管比前十天300多亿元的新增量有所改善,仍低于市场预期;而同期四大行各项存款近3100亿元,比当月前十日的4600亿又大幅回落了1500亿元。

“在存贷比卡得那么紧的情况下,收益率不高的项目没有太大必要做?!鼻笆鲋凶室心诓咳耸慷约钦咛寡?。

而在不少业内人士看来,地方政府对基建投资和发展经济仍有极高热情,在出口形势比较严峻的情况下,今年全年投资仍会保持相对高位,因此信贷资金需求依旧较为旺盛,各个月份的贷款投放更加均匀。

目前,中金公司预计2月份新增贷款为7500亿~8000亿元;而申银万国则预计2、3月份信贷投放量分别是8300亿元和8400亿元。兴业银行首席经济学家鲁政委则表示,2月新增贷款将在6500亿元左右,年内将大致保持“每月均匀增长”态势。

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