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宜信唐宁:开拓普惠金融小额信贷全球第一

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 唐宁

唐宁

经济观察报胡群/文七年时间,把小额信贷规模做到全球第一,可以说唐宁拥有足够骄傲的资本。但他最得意的不是这个成果,而是中国普惠金融事业开拓者的角色。

早在1997年暑假,尚在美国读书的唐宁经由导师介绍,从美国前往孟加拉,学习尤努斯在当地尝试的小额信贷模式。唐宁和格莱珉银行的同事们花很多时间在田间,他们每天骑着二八式的自行车,到村子里去看那些钱怎么送到贫困妇女的手中。

“那是我第一次近距离接触最底层农村的生活状态,看她们怎么五人结成一个互助组签约,有的妇女连名字也不会写,就教她们写名字,教她们钱怎么用,怎么遵守信用,还要告诉她们要喝纯净水、洗脸毛巾和其它毛巾需分开等,都是一些很基础的知识。这次经历是我‘普惠信用’意识的开始?!碧颇?。

随后经过十年的思索,唐宁于2006年在北京创办了宜信(Cred-itEase)公司,开始了自己的创业之路。作为中国最早的P2P小额信用贷款服务中介机构之一,宜信目前已在100多个城市和20多个农村地区设立了分支机构,规模超过美国最大的P2P机构LendingClub,傲视全球。

信用的“挖井人”

唐宁曾就读于北京大学数学系,后赴美国攻读经济学。在美国5年的学习和工作经历,让他深深感受到,信用是每个人至关重要的社会资本。当他回国后才发现,占社会绝大多数的草根阶层并没有真正享受到本应拥有的信用的价值。

人人有信用,信用有价值,如果没有信用记录,最大的问题是融资难。这个道理人人得知,但并非人人都能变成天大的商机。而唐宁则用一腔热诚敲开了大门。

2003年前后,作为天使投资人的唐宁,投资一家名为“达内”的IT培训机构。当时,有很多参加培训的学生和学生家长向唐宁提出,能不能边培训边付款?

唐宁觉得这些参加就业培训的学生群体应该是个好的信用人群。他们希望通过培训做更好的自己,而当他们学到了好的技能,找到好的工作,还款能力会更强。唐宁希望能帮助他们解决资金问题。为此,唐宁首先想到的是去找金融机构。

唐宁找遍了在官网和宣传册上有“创新”字样金融机构,无论是外资还是内资。请他们帮助那些学生和家长。但无论是国际的还是国内的机构,当时都说不靠谱?!懊话旆?,我就拿出自己的钱借给了100多位学生,结果还款效果很好。当然我也做了前期功课,也做信用风险控制?!?/p>

由于效果出乎意料的好,很多培训机构的领导老师也很感兴趣,越来越多人参与到其中,这样一个个人对个人的借贷模式就被创造出来了。

那时候无论是唐宁,还是宜信的团队,都还不知道国外有叫P2P的类似模式?!澳J酱葱掠械氖浅隼?,有的是逼出来,但无论如何你想解决传统金融体系所未能解决问题,要通过模式创新,否则的话很难合法合规地去服务这群人?!碧颇?。

小微融资“天问”

中国经济下一轮增长不仅依靠大企业,更要靠几亿农民和六千万小微企业主,他们正是经济的毛细血管。但这数量庞大的人群过去基本上被屏蔽在传统的金融服务之外。没有抵押、没有担保他们不可能获得资金的支持,不可能抓住提升自己的机会。如何使其获得增长机遇?如何将资金传送到最需要也最能释放价值的人群?

“解决上述问题的核心在于普惠信用?!碧颇?,信用是每个人都拥有的天然的无形资产,并不因个人的财富数量而有所区别。国外的实践已经证明,穷人同样有信用,甚至比富人的信用更好。但是,我国还缺乏一个好的释放信用价值的渠道,这对国家和社会的信用体系建设提出了很高的要求。

唐宁结合中国社会信用的实际情况,开创性地推出了小额信贷服务中介模式。宜信主要为之前未得到正规金融机构覆盖、难以获得资金的用户建立信用,释放信用价值,获取信用资金,并为他们提供能力培训等增值服务。

一方面是中国草根阶层强烈的金融压抑,一方面是独创性的商业模式,宜信自创立便迎来快速发展。

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