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黄大容:利率市场化对P2P信贷是双刃剑

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 诺诺镑客是中国领先的P2P金融信息服务平台,创办于2009年6月,总部位于上海,由上海诺诺镑客金融信息服务有限公司开发及运营。经过近2年市场调研,1年技术开发,1年半初期运营,公司目前已进入业务扩张期。

和讯网:关注财经,关注和讯,各位和讯的网友大家好,欢迎您收看和讯华东演播室的节目。今天我们邀请到了来自上海诺诺镑客金融信息服务有限公司的董事长黄大容女士,来跟我们探讨一下诺诺镑客未来的发展,包括国内的网络借贷行业未来的发展和现状?;谱苣愫?!

黄大容:你好,和讯的观众大家好!

和讯网:我们知道09年以来,国内的网络借贷行业获得了爆发式的增长,也跟我们当时的环境有关系,诺诺镑客可以说是P2P网络借贷平台当中的一个佼佼者了,不知道发展至今,我们现在的业务量包括盈利的情况,先请黄总为我们介绍一下。

黄大容:我们目前诺诺镑客的业务量是属于爆发式的增长,截止到6月份,每个月的贷款需求应该已经超过2000万的量。至于盈利情况来说,诺诺镑客基本上是不挣钱的,因为诺诺镑客把利息全部都给了理财客户,诺诺镑客所挣的技术服务费都用于了基础运营和平台的技术提升工作。

和讯网:其实除了诺诺镑客在做贷款服务之外,也在做一些理财的服务,我们知道现在包括银行,包括基金,包括券商,这些庞大的金融机构都在做理财,我们P2P这个行业怎么在理财方面有自己的一个优势,包括差异化的竞争在哪里呢?

黄大容:诺诺镑客在理财模式方面的优势主要有三个:第一是风险小,因为诺诺镑客采用了投资组合的策略,帮助理财客户把资金分散成100份,甚至是200份,而且是给到不同行业、不同区域的优质企业主客户,所以从系统上让这个风险降到最低。第二是在于收益高,因为诺诺镑客把企业主给出的利息全部都返还给了理财客户,所有的理财客户获得的收益最高应该可以达到基准贷款利率的4倍,也就是年化收益率接近25%,已经很高了。第三个点在于民众可以做小额的理财,在诺诺镑客,5万元就可以成为一个VIP客户,但是你要去买信托买基金,一般都要10万、30万以上,甚至50万、100万的资金。

和讯网:其实前面你说到风险,近期我们也是关注到关于P2P行业的一些负面的消息也是比较多的,包括做贷款网站的淘金贷被卷款跑路,这也使得网络贷款的资金监管倍受关注,包括其实有业内人士很早就说,直接支持的方式可能存在一定的道德风险。您作为业内人士,怎么看待这个问题,包括到底是不是这样一个现象普遍的存在在P2P行业当中?

黄大容:我先就诺诺镑客目前的资金监管情况给各位观众和和讯做一个汇报,诺诺镑客目前是通过第三方支付公司进行资金的监管,接下来在8月份,诺诺镑客的所有资金监管应该会移到银行进行资金托管。就淘金贷跑路的事情来说,我们认为全国有接近4000家P2P的公司,这些公司良莠不齐,但在我们看来,应该99%的P2P都是好的,因为如果它有其他的想法,他完全可以做高利贷,他没有必要浮出水面来做P2P公司。剩下的1%,它本身属于诈骗类型,不属于正规的P2P的范畴。当然了,诺诺镑客也想呼吁所有的理财客户,投资P2P理财要看清几点:第一就是这个公司的注册资金以及它的经营范围。第二,P2P公司的运营团队,像诺诺镑客,我们新进副总,他在前一家公司的年薪就超过100万,所以他不可能为了100万卷款跑路。第三点,我们要提醒所有的理财客户,不要相信天上掉馅饼的事情,不要相信秒杀或者非常高的利息回报,比如说超过18%、20%。因为去年诺诺镑客在很努力的情况下,做到了16%的年均收益率,但是这个水平我们觉得已经是很努力了,如果是20%、30%的回报,我们认为从客观上来说是不理智的,也是不现实的。

和讯网:前面你也聊到诺诺镑客已经在监管方面做出很多的努力,其实现在也说P2P网贷公司还没有这样专门的监管和行业规范,也是关注到其实诺诺镑客这方面是做得还是不错的,因为定期也会做一些风控的公告,保障客户的资金安全,包括3月份公司也是和上海资信有限公司签署了合作协议,可能在完善个人的资信数据方面有一定的合作,这方面的情况能不能给我们介绍一下?

黄大容:诺诺镑客在风控和监管方面主要是通过以下几个举措:第一就是在进件方面,诺诺镑客所有的贷款进件都是有备案的,不管是来自销售人员还是来自于渠道,如果进件在还款的6月期发生了逾期,销售人员或者渠道公司是拿不到奖金的,这就从源头上杜绝了销售人员或者渠道公司去包装客户的风险。第二个部分在于审核,诺诺镑客大家都知道有一个来自于银行的非常专业的审核团队,我们的审核是全方位的,包括个人的基础信息,他的资产负债情况,他的公安或者是法院的相应记录,人民银行的征信情况,以及他的网络痕迹,都会被列入我们的审核范围,所以这种全方位的审核很大程度上降低了风险。第三方面是诺诺镑客和上海资信有限公司达成了合作,也就是诺诺镑客会定期地把逾期的客户数据提交给资信公司,这些客户以后在向银行申请贷款的时候会受到银行的拒绝,这样就让客户在还款方面更加的及时,不拖欠。最后一步,当我们用了电话催收或者上门拜访的形式,客户仍然没办法还款的情况,我们会走法院的程序。在诺诺镑客,95%的贷款客户都是有生意积累的优质的企业主,这些企业主通常有房产和车这种固定资产,在4月份我们就有个案例,我们通过法院直接冻结了这个客户的房产,最后这个客户在7天之内就把相应的款项,本息包括诉讼费都还回来。

和讯网:最一开始你也提到,我们诺诺镑客现在已经做到差不多2000万的量,我们想了解一下,现在央行在推动利率市场化,对银行来说,它有不小的压力,因为也就意味着它贷款方面已经降低了利率,降低了企业融资的成本了。我们知道,网络借贷也是应生于流动性收紧的背景之下,在这样一个流动性稍微显得有些宽松的市场当中,对我们这些业务量会不会产生一定的影响呢?诺诺镑客怎么去应对呢?

黄大容:从长远来说是有影响,但目前整个市场的资金流动还是偏紧的,企业主的需求量还是很大,银行目前所出来的这些资金是没办法满足他们的需求的,所以目前来说,没有特别大的影响。当然从长远来说,利率的市场化从理财端来说,银行提高了它的存款利率,居民就会把存款搬回银行,对P2P来说,理财端会受影响。从贷款端来说,利率市场化会让银行在某些方面可能会提高贷款利率,这样会让银行的贷款利率和P2P公司的贷款利率范围更加缩小,差距缩小,这些优质的企业主可能在时间方面需要比较快捷的时候,会选择P2P的公司。所以利率市场化对P2P公司的发展来说是一把双刃剑,就看每家P2P公司怎么去应对。

和讯网:我们也知道4月份诺诺镑客成为上海首家获批金融信息服务经营资质的一家P2P的金融信息服务平台,首先也是恭喜黄总,这个牌照拿到之后,对我们整个公司未来的发展来说会有一些怎样的影响,包括我们未来的战略会不会有所变化?

黄大容:在没有拿到牌照之前,诺诺镑客一直都以求稳的态度来进行整个网站的搭建,我们在前面三年主要做的工作就是风控体系的建立,以及用信息技术怎么样让借贷的流程更加完善,以及怎么样让客户的数据不要外泄,在各个方面做努力。当我们所有的努力得到政府的认可,拿到了金融信息服务的牌照以后,我们接下来的三年重点会放在业务量方面,会让业务量有一个比较好的提升。至于在战略规划上,诺诺镑客希望在接下来的三年,以及更远的时间,将网上的所有数据逐步的透明化,也就是让所有的理财客户能够看得到诺诺镑客的所有情况,包括它投资的客户情况,以及诺诺镑客是否有盈利,诺诺镑客未来的一些发展,所有东西都像国外的(LendingClub)或者(Prosper),做一个透明的数据报告。最终,诺诺镑客是希望能够在资本市场上跟大家共同分享P2P发展的成果。

和讯网:也就是说有上市的计划?

黄大容:希望有一天在资本市场上能够跟大家分享诺诺镑客发展的成果。

和讯网:非常感谢黄总作客我们的栏目,也请继续关注和讯网其他精彩视频,我们下期节目再见!

黄大容:谢谢!再见!

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