欢迎来到你我贷!客服热线400-680-8888

加快实现“三个转变”提升贷款定价能力

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 10月25日,央行宣布贷款基础利率(LoanPrimeRate,以下简称LPR)集中报价和发布机制正式运行,这对

农业银行(

行情,

问诊)贷款定价管理有何影响?农业银行如何应对利率市场化持续推进对贷款定价带来的挑战,未来在定价管理机制上有何新思路新变化?记者日前采访了农业银行总行资产负债管理部总经理刘强。

问:LPR的正式发布和推行对农业银行有何影响?农业银行有哪些应对措施?答:LPR是央行加快推进贷款利率市场化、逐步取消贷款基准利率、引导商业银行提升自主定价能力的重大举措。从短期看,LPR只是定价基准和报价方式的转变,并不会影响实际贷款定价水平,降低贷款收益。目前主流银行对优质客户的贷款利率一般不低于基准利率下浮10%,而近期LPR基本维持为基准利率下浮5%左右,不会拉低实际贷款利率。从长期看,LPR的实施意味着现有的贷款基准利率体系将逐步简化、取消和被替代,商业银行将完全自主定价,这对农业银行贷款定价管理的影响将更为深远,一是当前的贷款利率合同文本、IT系统和相关配套制度等须进行修订和改造才能适应LPR的应用和管理需要;二是迫使农业银行转变贷款定价管理机制,完善贷款定价模型,建设定价管理系统,培育自主核心定价能力,逐步摆脱对央行基准利率体系的依赖。

为做好LPR的集中报价和推广应用工作,农业银行已经采取了相关应对措施:一是初步建立起农业银行LPR报价、发布和应用机制,制定了《中国农业银行贷款基础利率管理办法》,充分履行报价行职责,按时、合理、公正进行LPR报价,正确引导市场利率走向;二是积极、稳步推进LPR在贷款定价上的应用,开发了以LPR为定价基准的专用定价测算模板;三是研究修订相关业务制度办法、合同文本,对生产系统、信贷管理系统、定价管理系统等关联系统进行适应性改造,为逐步加大LPR在定价管理、客户营销、产品创新等方面的应用做好基础性工作。

问:农业银行当前是如何对贷款进行定价的,LPR的实施是否会改变现有的定价决策机制?

答:目前农业银行主要采取以利率授权为约束的定价决策机制,即依据客户信用评级(评分)、担保方式和区域等维度进行差异化的授权和转授权管理,基层行在利率转授权基础上,参考市场利率水平进行定价。在法人贷款定价方面,除授权管理外,各基层行还以总行贷款定价模型为基础,按照收益覆盖风险和成本原则,制定了差异化的定价测算模板,对法人贷款进行定价指导。

LPR不会改变现有的贷款定价决策机制。其本质是央行引导市场自发形成的贷款定价基准,使命是逐步取代央行公布的基准利率体系,实现贷款定价基准由央行发布到市场自发形成的转变。农业银行贷款利率仍将主要依据贷款定价模型测算结果并参考市场利率水平进行确定,无论定价挂钩于何种基准利率、采用何种报价方式,最终实际定价水平都要以定价模型测算利率为主要依据。

问:现行贷款定价机制能否适应未来利率市场化背景下的定价管理要求,存在哪些问题?

答:个人贷款方面,由于个人贷款定价(尤其是个人住房)受政策因素影响较大,且农业银行在个人客户风险分类、定价模型设计和应用等方面尚处于起步阶段,因此目前以利率授权为主导的个人贷款定价管理机制尚能发挥积极作用。但法人贷款方面,无论利率授权还是定价模型应用,均不能适应市场化对定价管理的要求。主要问题:一是现行法人贷款利率授权水平整体较为宽松,与当前稳健货币政策下的信贷规模管控要求不适应;二是授权分类未充分体现客户信用风险差异,对客户的差异化定价指导不足;三是定价测算模型部分参数取值方法不统一,导致同一贷款在不同部门和分行间的测算结果(包括预期RAROC、EVA等指标)缺乏可比性,给定价决策带来较大干扰;四是定价方法以单笔贷款测算为主,未考虑客户的存量业务及其历史贡献,无法全面反映客户的综合成本和收益水平。

原文链接:

推荐阅读

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调整所确定的基...

农业信贷的特性

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷活动的总称,包括存款吸收、贷款发放等行为,可以...

(焦点)个人小额信贷风行深圳

□本报记者陈劲仅凭个人信用即可获得贷款的个人小额贷款业务在深圳越来越流行。据记者...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,说明...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright ? 2015 你我贷(内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn) 内蒙古快3预测 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
  • 山南市全力推进美丽山南建设 2019-05-12
  • 陕西守艺人丨一场大火后,她带领600羌州绣娘从头开始 2019-05-09
  • 贸易战不会让中美两国经济崩溃,只会让中美国经济更健康地发展。贸易战让市场全开放理论失败。这才是根本。 2019-05-09
  • 了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识 2019-05-03
  • 机构预测俄罗斯今年粮食出口量居世界第二 2019-05-02
  • 呵呵,有见地,有深度。 2019-05-02
  • “一带一路”推动亚洲区域经济一体化逆势发展 2019-04-23
  • 【没有青年,难得“里子”】人民日报:传承文脉,让乡村振兴有“面子”也有“里子” 2019-04-23
  • 世界杯首日综述:俄罗斯喜获开门红 罗纳尔多现身开幕式 2019-04-09
  • 美国20岁说唱歌手在迈阿密中枪疑似身亡 2019-04-09
  • CDR发行与交易管理办法发布 证监会释疑五大热点问题 2019-04-02
  • 特斯拉将完善Autopilot提示系统 强调司机手握方向盘不松懈 2019-03-27
  • 网络智库:山西到底要不要“抢人口” 2019-03-22
  • 森林、动物、瀑布……  “3D公厕”亮相重庆沙坪坝区 2019-03-22
  • 韩磊为江城而歌 《在此》唱出了气壮山河之势韩磊 2019-03-21
  • 851| 701| 809| 673| 962| 151| 321| 237| 359| 149|