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有利网年化收益率12%P2P行业暗藏风险

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 央广网北京8月29日消息,据经济之声《天下公司》报道,互联网金融是目前很火的一个概念,除了马云推出的余额宝引发基金上网的热情,许多大的金融机构也在关注P2P网贷业务的迅猛发展。一家名为有利网的P2P公司在自己网页上写着“年化收益率12%”、“100%本息保障”、“随时赎回投资”等诱人的宣传。

P2P网贷也被称为人人贷,是指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。有利网就是这样一个牵线搭桥的平台,这家网站把包括耶鲁大学教授陈志武(微博)在内的多位知名财经人士列入了公司顾问委员会名单,中国社科院金融所银行研究室主任曾刚也名列其中,经济之声记者晏琴就此采访了曾刚:

曾刚:他没有正式的申请,也没有正式的申请合同,而且我也没有任何的利益纠葛在里面,我想这个恐怕连个广告代言都不算,也没有什么明确的责任可赋予的。

那么,有利网宣传的“年化收益率12%”靠谱吗?记者采访了这家公司的工作人员,对方表示,他们公司的投资门槛很低,50块钱就能成为他们的客户,“年化收益率12%”也是有保障的,同时,他们还有很多降低风险的办法:

工作人员:投资以后是有一个合同作为保障的,合同上有借款人的姓名和身份证号,还有担保公司的姓名和身份证号?;褂薪杩钊说男畔?,小额贷款公司他们先进行第一道审核,审核完之后给我们,我们公司还有自己的相关部门,拥有还款能力非常强的,信用也非常高的就会放在我们网站上。

据P2P行业内人士透露,由于实际利差的存在,P2P网贷事实上已经成为一个暴利行业。比如在投资端支付12%的年化收益,而在融资端则要求24%左右的成本,中间的利差就被P2P平台以信息服务费或顾问费的名义拿走了。这样赚取的高额利润是否存在法律风险呢?金融信托专家孙飞表示,民间借贷收24%的年利率没有问题。

孙飞:这个当然没有问题了,就是说你个人进行贷款,银行四倍以内的都受?;?。

由于实际的利润比较高,2013年以来,P2P借贷行业呈现了爆发式增长。根据网贷之家监测,今年上半年全国66家主要的网贷平台总成交金额接近175亿元。很多银行和国企都对这个行业表示出兴趣。但是,外界对这个行业的风险也至于存在质疑,P2P网贷公司拍拍贷CEO张俊坦承,最大的风险就是资金安全问题:

张?。赫饫锩孀畲蟮姆缦掌涫稻褪亲式鸬奈侍?,因为没有一个很好的资金托管方案,所以这些网络信贷的公司,它对于用户的资金的它是有挪用的可能性的,有道德风险在里面。

除了P2P网贷机构的管理者有可能卷款跑路,这些机构本身的放贷行为也有很大风险,如果借款人违约,投资者的钱也有可能血本无归。8月26日,中国小额信贷联盟P2P行业委员会发布了首部P2P行业自律公约,公约要求P2P机构要有严格的资金管理。

公约还要求,P2P机构必须严格界定自身的信息咨询服务特征,只提供风险评估、理财咨询等,不得占据、集取、挪用、控制客户资金。运营资金与所服务的出资人、借款人的资金必须完全分离。深圳市电子商务协会秘书长高圣涵表示,投资者在选择P2P网贷机构时,不要选那些投资回报率过高的企业:

高圣涵:建议这种投资人应该选择利率平均数值在20%左右的企业,超过20%以上的或者是40%以上的,作为投资人就要慎重了,这种公司有可能是刚刚兴起的,也有可能是自己公司在贴息来做的这样一个动作。

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