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监管层首度为小微信贷降温

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 在外部经济环境变化、需求趋弱、潜在行业风险集聚的大背景下,银行如火如荼推动的小微信贷首度被监管层“降温”。

上海银监局在昨日召开的2013年小微金融服务工作推进会议上首次提出“倡导小微信贷理性投向”。

这是上海银监局在谈及下一阶段小微金融服务工作时所提到的。

显见的是,截至2012年末,全部金融机构本外币贷款余额人民币67.3万亿元,其中用于小微企业的贷款(含小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额达人民币14.8万亿元,占全部贷款余额的22.0%,连续四年保持增长。

另据权威人士透露,截至一季度末,商业银行不良贷款余额达到5243亿元人民币,同比增长20.7%,比年初增加339亿元,中国商业银行不良贷款连续6个季度反弹,不良贷款率也较年初升0.02个百分点至0.99%。

隐性风险加大

一位参会的业内人士接受早报记者采访时说,上述表述主要是针对外部经济环境变化,尤其是上海区域性行业风险集聚扩大所提出的警示。

“除了钢贸风险集聚,石材行业也出现了类似的隐性风险,像大宗商品交易市场原材料价格的波动,譬如铜、黄金,原油的价格跌得厉害,总体来说外部经济环境对于小微企业而言是比较严峻的?!彼硎?,总体来看,小企业的信贷需求不足。

对于下阶段的小微金融服务,上海银监局的新闻稿还提到,要坚持市场化取向、强化小微金融服务实效、倡导小微信贷理性投向,“注重企业多头授信、融资下企业杠杆率变化情况;防范短贷长用、短贷他用、一贷多用等问题?!?/p>

对此,上述业内人士表示,实际遇到的比较多的问题是贷款真实用途问题,“监管层提醒我们不能光看抵押物、光看担保,还是要在审查、审批时关注企业的现金流,关注他的第一还款来源,因为你不能像做批发贷款的粗放式地经营,要了解客户,有必要的话要了解客户的客户,这么看来,要求是提高了?!?/p>

上述人士提到,浙江的不良率在2012年翻了一倍多,一季度仍在增长。公开信息显示,浙江银行业截至去年末的不良率为1.6%。

上海银监局的新闻稿并未披露最新的小微信贷资产质量状况。截至一季度末,上海银行业整体不良贷款率为0.8%,较年初再度增加0.14个百分点。去年末上海银行业不良贷款率为0.66%,较去年三季度末的0.6%上升0.06个百分点。

部分上市银行的小企业贷款不良率亦在2012年成倍增长。工行、中信和民生的小企业贷款不良率分别由2011年末的0.69%、0.32%和0.69%上升到2012年末的1.55%、1.59%和1.55%,远高于这三家银行整体不良率0.85%、0.74%和0.76%的水平。

安永大中华区银行及资本市场主管合伙人蔡鉴昌指出,2013年,由于国内国际经济的不确定性依然存在,银行需继续防范不良贷款的增长、尤其是小微贷款的风险,既要响应国家对小微企业的扶持政策,又要控制风险,如何防范小企业不良贷款的增长是商业银行面临的又一重要课题,既要响应国家对小微型企业的扶持政策,又要有效控制小企业贷款的信贷风险。

淡化单家银行规模指标

比对上海银监局在2012年小微金融服务工作会议上的表述,其背后的态度有了微妙的转变。

去年上述会议上,上海银监局曾鼓励辖内银行多投放小微贷款,截至2011年年末,上海中资银行小微贷款余额达到6927亿元,其中500万元(含)以下的只有621亿元,不足10%。上海银监局提出目标,希望当年500万元以下的小微贷款余额能够达到1000亿元,并制定了一系列激励制约政策,如将1000亿的指标量化到各家行,银行若申请小微专营支行、科技金融支行将获得优先审批。

“上海今年(对小微贷款)没有量化指标,也没有针对单家的考核?!鄙鲜鲆的谌耸砍?,所谓的针对小微贷款的“不低于”考核是针对整个辖区,而非单家银行。

上海银监局的新闻稿称,要坚持金融服务实体经济的本质,在控制风险的前提下,上海确保实现“四个不低于”:小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期水平,单户授信总额500万元及以下的小微企业的贷款(含同口径个人经营性贷款)增速不低于各项贷款平均增速,单户授信总额500万元及以下的小微企业贷款(含同口径个人经营性贷款)的户数不低于上年同期水平。

另据公开资料,银监会最早在2010年提出“两个不低于”的小企业贷款考核目标――信贷投放的增速要确保不低于全部贷款增速,信贷投放的增量要确保不低于上年――推动银行信贷支持小企业发展。

针对已有的“两个不低于”,一位知情人士透露,今年初召开的2013年全国银行业监督管理工作会议上仅明确应确保小微贷款的增速不低于当年贷款平均增速,也就是说淡化了规模指标。

上述业内人士说,之所以淡化对小微企业贷款的规??己?,并同时细化小微贷款的客户数量要求,其目的在于希望银行能更加清晰地将信贷投向小微企业,让更多的小微企业受益。

“金融要实实在在支持实体经济,银行搞小微金融服务不能搞运动式的,还是要以商业原则为基础,以诚信为导向?!币唤咏喙懿愕娜ㄍ耸克?。

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