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额度紧缩之“另类解药”委托贷款升温

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn “比起去年同期,目前委托贷款的需求增长很快,实际业务量增长也很快。我所在的分行至少有一成五左右的增长,据说有些行有超过两成的增长?!弊罱?,某国有银行人士告诉记者。

在紧缩的货币政策下,银行贷款已经按季冻结规模,委托贷款市场开始逐渐升温。这似乎是一箭双雕的好事:一方面是银行可以规避贷款额度的限制,满足企业融资需求;另一方面也可以维系住重要的客户资源,以备长久合作。

利率水涨船高

紧缩货币政策从去年底持续至今,企业的融资需求缺口越来越大,商业银行开始“另辟蹊径”。

中国人民银行调查统计司发布的《一季度信贷结构转变分析报告》显示,为了应对货币从紧的调控政策,部分商业银行压缩信贷规模,“表内收,表外放”,具体表现为委托贷款增长较快,信托理财计划发展较快,以表外代替表内,“消化”信贷资产,压缩流动资金贷款等表内资产。

在资金求大于供的情况下,委托贷款市场状况正在发生变化。

宁波大红鹰(行情股吧)集团5月21日公告,公司与嘉兴市广源房地产开发有限公司、上海浦东发展银行(.SH)宁波分行在宁波签署委托贷款合同,公司将自有资金1亿元人民币委托上海浦东发展银行宁波分行贷款给嘉兴市广源房地产开发有限公司,委托贷款期限一年,年利率为18%,相当于央行一年期贷款基准利率(7.47%)的2.4倍。

“通常委托贷款合同由委托人与借款人双方自行商定。由于资金紧张,因此今年委托贷款利率提高了。此前我们刚放贷的一家器械公司委托贷款年利率也达到了13%,接近同期贷款基准利率的2倍。今年委托贷款利率普遍都在10%以上,而往年贷款规模充裕的时候,有些企业委托贷款仅是银行同期贷款基准利率的1~1.5倍?!鄙鲜龉幸腥耸砍?。

根据有关规定,委托贷款利率由委托人和借款人双方商定,但是上限不得超过同期贷款基准利率的4倍,即所谓高利贷水平线。

而据了解,由于资金面紧张,资金提供方均倾向于提供短期贷款。多数为1年以内(包括一年),部分为一年到三年之间,很少有5年以上的委托贷款。而往年,3年期限和5年以上的项目也有一定比例。

需求者众

“需求远远大于我们的实际业务量?!鄙鲜龉幸腥耸砍?,“而有资金需求的客户有三类:一类是受重点调控的行业,如房地产企业、造纸等行业,这类企业信贷收得最紧;一类是融资困难的中小企业(行情股吧);另外个人委托贷款的需求也很旺盛?!?/p>

“虽然委托贷款由借贷双方协商,银行不承担风险,但我们还是有向客户推荐的权力?!鄙鲜鋈耸克?。目前银行委托贷款的资金提供方,很多原本就是银行的一些大客户,例如集团客户,因此银行可以进行一些“撮合”工作。

据了解,银行委托贷款首先满足的是信贷紧缩后,本可放贷却由于额度有限而不能放贷的企业。今年委托贷款增长快,其中有一部分是表内贷款需求转到委托贷款上?!袄缫恍┍纠词俏颐堑拇羁突韬笮式?,但是因为贷款规模限制没法满足。这类企业的资质良好,我们会首先满足它们?!?/p>

而某股份制银行公司业务部人士对记者表示,有些银行的委托贷款有很大比例是投放到宏观调控行业或者投资过热但“行业利率回报高”的行业,例如房地产、电力等行业。虽然如果款项无法收回,银行不用承担风险,但是资金提供方的风险很大。

“对于一些调控行业,我们也会对客户提示风险,例如房地产行业。但是一般来说,这类贷款客户要求的抵押物价值相对较高?!鄙鲜龉幸腥耸勘硎?,由于房地产企业资金链紧张,最近此类委托贷款成交较多,其他行内普遍情况也是如此。

至于在委托贷款中担当中介的银行,不承担任何形式的贷款风险,只受委托人的委托承担贷款的发放、回收等贷款操作和管理工作,并按规定收取手续费。

据了解,虽然委托贷款同期有所增长,但今年银行的委托贷款手续费并没有普遍提高。有些银行是按照利息来收取,一般在利息收入的20%~30%左右,而有些银行则是按照委托贷款的余额收取,一般在1.5‰到5‰之间。

“银行做委托贷款的主要用意还是维护客户资源。现在银行贷款难,企业求银行,但等到了贷款充裕的时候,就是银行求企业了。除此之外,委托贷款客户也可延伸出很多银行相关业务,例如存贷款和理财等,都是很好的业务收入来源?!鼻笆龉煞葜埔腥耸克?。

资料链接:

委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金,委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。目前,商业银行委托贷款业务的品种主要有企事业单位委托贷款、政府财政资金委托贷款、自然人委托贷款。委托方式有一对一,一对多和多对一。

(本文来源:中国经营报)

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