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金融机构表外业务近50万亿央行警示风险

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 核心提示:央行在金融稳定报告中指出,理财信托等融资性表外业务发展迅猛,其中部分业务依靠短期资金滚动对接长期投资,存在期限错配问题。

21世纪网6月7日,人民银行在发布的《2013年中国金融稳定报告》中提到,理财产品、表外业务的风险不容忽视。

报告中提到,随着居民对金融资产保值增值与多元化配置的要求越来越高,2012年,理财产品呈现加速发展态势,截至年末,银行存续理财产品3.1万支,资金余额6.7万亿元,同比增长64.4%,比同期各项存款增速高50.3个百分点,平均收益率4.32%,已成为居民最重要的财富管理工具之一。信托计划余额7.47万亿元,证券公司管理受托资金规模1.89万亿元,基金管理公司共管理公募基金和专户理财资产规模约3.62万亿元,其中,有相当部分属于居民的金融资产,截至年末,个人投资者持有的A股已上市流通股市值4.6万亿元。

理财产品快速发展,但背后蕴藏潜风险。在投资和融资双重需求的推动下,以理财产品为代表的交叉性金融产品加速发展,一些信托公司、证券公司作为商业银行的“通道”,将银行理财资金投资于证券市场和产业市场。理财产品在一定程度上改变了融资过度依赖银行体系的情况,满足了实体经济的部分融资需求,但也蕴藏一定风险:部分产品走样成为信贷替代产品,一些理财资金投向限制行业和领域,规避宏观调控和金融监管。

报告中提到,理财和信托等融资性表外业务发展迅猛,其中部分业务依靠短期资金滚动对接长期投资,存在期限错配问题。

近年来,商业银行表外业务种类和规模不断扩大,已成为各家银行新的业务和利润增长点。截至年末,银行业金融机构表外业务(含委托贷款和委托投资)余额48.65万亿元,比年初增加8.0万亿元,增长19.68%。表外资产相当于表内总资产的36.41%,比年初提高0.54个百分点。商业银行表外业务风险可能向表内传递,存在内部收益转移和交叉补贴等行为,监管亟待加强。表外业务快速增长,风险逐渐显现。

而根据央行公布的对7个重点领域风险敞口测试结果显示,房地产贷款、银行表内外理财等领域风险和客户集中度风险应当引起关注。

报告中还提到,2013年,银行业要全面布控表外业务风险,严防风险传染和蔓延。完善交叉性产品综合统计和监测制度,严格表外业务确认、计量、报告和披露,确保表外业务信息真实、完整和准确。完善表外业务管理办法和操作规程,加大内部控制和约束机制建设,严格审查资金去向和风控措施,建立风险“防火墙”和风险代偿机制,完善应急预案,防止风险转移到表内。加强对集团客户及其关联企业的信贷管理,防范关联交易风险。加强监管政策和措施的协调合作,明确监管责任,强化表外业务信息共享。(21世纪网冯娜娜)

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