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福建省邮储存单质押贷款业务稳健发展

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 记者翁新辉陈宜萍

仙游县的农民陈海珍一家人一直都盼望能住上新房子。几经周折,新房子是看妥了,房款的最后缴款期限是2006年11月7日,可是家中15万元的存单要到12月26日才到期,看来只能提前支取了。到邮政储蓄专柜办理提前支取时,细心的营业员向她了解到具体情况后,告诉她可以去办理邮政储蓄质押小额贷款业务,这样虽缴贷款利息775元(办理为期50天的10万元贷款),但是保住了近两千元(1953.6元)的定期利息收入,对一个农民家庭这可不是一个小数字。

郑文灯和杨瑞兴同样是邮储存单质押贷款业务的受益者。闽侯县白沙镇的农民郑文灯通过办理此项业务,购买了化肥和除草剂,并筹到了建材生意的周转金,这不但解决了一家四口的日常生活开支,而且能保证其子女读书的学杂费用;南平地区建瓯市徐敦镇农民杨瑞兴通过办理存单质押贷款买到了急需的柴油发电机。当询问其贷款情况时,该客户表示邮储开办此项业务较好解决了现金短缺问题,加上营业员的良好服务使其一有资金需求就想到邮储办贷款。

作为全国第一批试点,福建省邮储定期存单小额质押贷款业务保持着稳健的发展势头。目前全省共有118个邮储网点开办了存单质押贷款业务,其中农村网点共有85个,占总网点数的72.03%。截至2007年2月28日,邮储共发放邮储存单质押贷款5194笔,累计放款金额.21万元,其中农村网点累计发放.88万元,占64.3%。没有发生1笔逾期扣划存单的情况,没有出现一笔坏账。

大幕初启宣传先行

近几年,受海峡西岸经济发展的推动,福建省投资环境日益改善,区域经济保持强劲发展态势,城市居民生活逐步走向富裕,农村地区“农、林、副、渔”等产业化趋势明显,农业生产设备、化肥等原料采购等生产经营性资金需求相当旺盛,城市居民购房等投资消费意愿也不断增强。为此,福建省邮储根据不同市场情况,因地制宜、因时制宜地采取各种有效的营销手段,努力做大邮政储蓄存单质押贷款业务市场份额,满足不同客户的需求。

目前从全省质押贷款客户的贷款用途等信息来看,这项业务的开办不仅极大的满足了农村种、养殖户的生产资料投入以及个体工商户年前囤货的短期资金周转需求,而且也较好的满足了一些人因为买房、装修和婚宴等产生的临时性资金周转需求。

为了让更多的客户知道邮政储蓄开办质贷业务,以更为广泛地为广大客户服务,福建省邮储坚持对存单质押贷款业务进行了全方位、深层次的宣传,在社会和居民当中引起了高度关注。

业务正式开办时,福建省邮储以“邮政储蓄开办信贷业务和资金返回地方、‘服务三农’”为主题,借助政府力量开展公益宣传,扩大业务社会影响力?!拔颐窃谌∷杏低阃骋恍矣蚀⒖熘恃捍畹暮岱?,张贴宣传海报,发放业务宣传单册。对前来办理定期存款的客户,通过站在客户角度,对客户进行宣传和动员,让客户了解存单质押贷款业务的特点和好处,特别是了解到客户有购房、买车等用款需求时,积极引导客户办理存单质押贷款?!笔∮蚀⒌挠泄馗涸鹑巳绱硕约钦呓樯?。

与此同时,他们还抓住农村客户的特点,组织了“送电影下乡”、刷墙体广告、广播、集市发放传单、设置流动宣传点、上门“一对一”业务咨询、寄送贷款到期通知单等宣传活动,产生了较大的社会影响力,许多有购买化肥、种子、饲料以及农机设备等需要的农民客户都电话咨询或到网点询问并办理业务。一位受益的客户表示,“邮政储蓄的服务不再是单纯地拉存款,开办存单质押贷款业务,既充分考虑了客户利益,又满足了我们的融资需要?!?/p>

从福建省的情况看,依靠邮储开办的小额质押贷款缓解资金紧张状况、解了燃眉之急的群众在福建省不在少数。得益于邮储小额质贷,部分地方家庭作坊式的食用菌种植、蔬菜生产、家禽饲养和茶叶生产与加工等农村产业保持蓬勃发展势头,邮政储蓄存单质押贷款业务切实解决了部分农民贷款需求,许多地方政府对此表示欢迎与支持。

提高质量高效服务

努力增强服务意识,提高服务质量是福建省邮储始终坚持的方针。邮储自质贷业务开办以来,始终坚持高效服务,尽最大限度缩短业务办理时间以方便客户办理贷款申请和还贷,对于有申请贷款需求和还贷须要的客户,坚持做到服务到位。如福清市渔溪邮储网点离市局比较远,有的用户在中午接近下班时来贷款,因为用户用钱比较急,该网点用员工自己的车把客户的申请单送到市局,市局在收到申请书后立即为客户办理了审批手续,及时为用户放款。在节假日,他们克服人员紧张的困难,坚持为客户提供贷款审批和还贷的服务,满足客户在节假日的贷款和还款需要。在业务开办过程中,他们广泛收集客户对业务办理的意见,不断优化业务流程,在不影响资金安全的前提下,尽可能地提高放贷效率。

营业窗口的服务也是福建省邮储的工作重点。他们对质贷业务实行专柜办理,要求营业人员进一步强化基础服务管理,并根据质贷业务的特点提出了新的要求,特别是要求营业人员必须认真做好对客户的贷款申请、贷款合同签订的解释说明,确??突Ф院贤蹩钊胬斫?,避免因纠纷引起服务问题,也加快客户贷款的处理速度。

对于贷款金额为十万元以上的客户,实行贷款利率下浮10%的优惠措施。此项政策的出台,较大程度上吸引了用款金额较大的客户。

强化管理防范风险

“在推进质贷业务试点工作过程中,我们始终坚持‘稳健发展,科学管理,监控过程,确保质量’的工作方针,通过四个方面来强化内部管理,提高风险防范的水平”。采访中,福建省邮储的有关负责人对记者如此介绍。

首先是完善管理制度,规范业务操作。根据银监局要求,福建省邮储从业务开办之初就十分重视内控制度的建立,不断加强信贷基础管理工作,建立健全信贷规章制度,积极构建与业务规模相适应的风险管理体系。业务开展近一年来,先后制定或转发了《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务管理办法》、《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务操作流程》、《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款会计管理办法》、《福建省邮政储蓄定期存单小额质押贷款业务稽核检查暂行办法》、《邮政储蓄存单小额质押贷款业务日常监督管理工作规范》等一系列规范性文件,从业务操作、会计、稽查、日常监督等各方面进行业务规范,并在试点过程中不断根据实际需要对现行管理体系进行丰富和完善。

其次是加大培训力度,提高人员素质。福建省邮储结合新业务的开办组织多次培训,培训的主要对象为各级质贷主管、质贷管理员和网点经办人员。除此之外,各市局还组织了本地从业人员的再培训工作。经过国家局、省局、市局三级培训,保证所有从业人员均接受有效的岗前培训,并通过考核。在培训方式上,采用全省集中培训和地区巡回培训相结合的办法,以地区为单位,直接对网点综合柜员、所主任,质贷管理员和稽查员等重点岗位人员进行培训。培训的内容更加注重实用性,包括:管理规章制度讲解、实际业务差错分析与现场操作演练。通过培训,提高受训人员对业务规定的理解与吸收,增强规范操作的自觉性,确保业务实际操作质量的提高。

第三是实行分级授权管理,加强风险控制力度。福建省邮储在储蓄网点、管理机构的操作和管理人员中实行分级授权制度,同一笔贷款在操作时必须由上一级人员进行授权,根据不同业务环节的风险大小,规定不同的控权人员级别,实行“谁操作谁负责,谁授权谁监控”,明确各级人员的责任,保证所有的重要操作都做到双人操作、互相监督。对单笔贷款根据借款金额实行分级审批管理,单笔借款金额在10万元以下的,由县级储汇部门审批;10-30万的,由市级储汇部门审批;30万以上的由省级储汇部门审批。经过分级授权审批管理,有效地了实现了操作人员的相互制约,降低了操作风险。

第四是加强业务督查,严肃责任追究。加强业务监督检查是提高管理工作质量的有效手段。在业务开办过程中,福建省邮储加大直管力度,多次组织全省性的现场检查和专项稽查工作,每月还坚持开展非现场检查,对检查中发现各类有章不循的违规操作行为加大追究力度,问责到人,严厉处罚。高频次、宽覆盖的检查,使使存单质押贷款业务处于较严密的监控中,有效提高了基层局业务操作管理的规范性。

通过这些措施,福建省邮储有效地巩固和强化了基础管理能力与执行能力,增强了基层局合规经营、规范管理的自觉性、主动性。

显然,资金充足、点多面广是邮政储蓄的优势。本着大力发展存单质押贷款业务、促进邮储资金多渠道回流地方、更好地支持地方经济建设的原则,福建省邮储拉开了反哺“三农”的序幕,接下来,定会好戏连台。邮储质押贷款业务试点扫描(一)

编后话

在今年“两会”上,有关农村金融的新闻热点和改革难点再度成为焦点话题。早在2005年,中央“一号文件”就提出“引导邮政储蓄资金回流农村”。今年十届全国人大五次会议上,温家宝总理在《政府工作报告》中对邮储银行提出了明确要求:“增强中国邮政储蓄银行为‘三农’服务的功能?!?/p>

据新华社消息,邮政储蓄自2006年3月开办小额质押贷款试点以来备受市场青睐,截至今年3月5日,已累计发放4万多笔,贷款额超过14亿元。

我国是一个农业大国,农村金融需求巨大。邮储银行如何更好地服务“三农”?《区域纵横周刊》将从本期起对福建、陕西、湖北三个小额质押贷款试点省的情况予以报道。

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