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强化风险管理提升信贷资产质量

标签 余额 信贷 现金 农行 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 今年来,农行浙江衢州市分行高度重视信贷风险管理,在加大信贷营销力度的同时,狠抓风险管理措施的有效落实,加大劣质贷款退出和不良资产清收力度,优质客户贷款占比不断上升,不良贷款绝对额和占比持续下降。截至7月末,全行各项贷款余额108.72亿元,新增26.02亿元,增长31.46%;其中优良法人客户贷款82.05亿元、占比97.75%。不良贷款绝对额3361万元、占比0.31%,分别比今年初下降1472万元和0.28个百分点,资产质量领先同业。

强化职责严格准入为进一步强化各级行在信贷风险控制中的职责,严防不良贷款反弹和各类信贷案件发生,促进全市农行信贷业务稳健有效发展,农行衢州市分行与9个经营行签订了《信贷风险防控责任书》,各经营行与支行客户部门、客户部门与客户经理层层签订了《信贷风险防控责任书》。通过签订责任书的方式,将不良贷款控制额、新发生不良贷款余额、表外信用业务垫付、到期贷款现金收回率、信贷案件防范等八项信贷风险控制目标层层分解落实。

为从源头上控制风险,该行在项目营销过程中,坚持把握行业准入政策和项目资本金管理规定,坚持第一、第二还款来源的充足性和有效性;对项目贷款和新增1000万元以上的流动资金贷款,采取市分行客户部门直接介入调查的方式,确保了调查的质量和效果;对个人客户则高标准选择合作单位和借款人,尤其对工作不稳定、家庭不稳定、信息不对称(主要是涉案)、有私下交易行为的客户做到从严把握。审查上,按照信贷结构调整目标要求、行业准入规定、客户经营状况等,始终坚持合规审查,把好准入关。

据统计,上半年市分行信贷部共审查信用业务3421笔,金额185.27亿元(含年度授信业务382笔,金额120.07亿元),在审查中就否决业务28笔、金额2.27亿元,确保了投放质量。

深化改革细化管理管理精细化,也是促成该行信贷资产质量提升的重要原因之一。为进一步建立和完善信贷风险管理体制,提高信贷决策质量与效率,增强信贷综合竞争力,该行根据农行浙江省分行信贷管理体制改革方案,拟定了《衢州市分行信贷业务审批管理体制改革实施方案》,研究确定城区行及建制县支行的信贷审批模式,并认真做好法人客户网上审批的前期准备。

另一方面,为进一步细化信贷授权管理,根据信贷政策变化,及时做好转授权调整管理工作,该行先后下发《关于上收部分信贷业务审批权限的紧急通知》、《关于调整部分低风险信用业务审批权限的通知》等文件,还根据经营行所处经济环境、风险管理水平等,实行差别化转授权。

加强检查有效监管有效的监管也必不可少。据该行相关负责人介绍,一是认真做好信贷专项检查工作。上半年,该行开展了信贷自律监管检查、新增贷款专项检查、信贷“回头看”等自查活动,以及案件专项治理“八查”活动等风险防控检查活动。

二是落实风险排查常态化工作。根据上级行精神,要求客户部门常规性的全面风险排查至少每个季度开展一次,每月定期上报《风险法人客户明细表》;对排查后所确定的风险客户,要有一户一策的风险处置预案;对风险排查中新发现的单户信用金额500万元以上的重度风险客户,要在发现之日起1个工作日内,以《风险预警报告》的形式上报市分行等等,严防不良贷款反弹和各类信贷案件发生。

三是加强非现场监管。通过

CMS系统在线监测,做好到期贷款提示、客户贷款卡信息检查、贷户关联关系维护、征信系统管理、贷后管理子系统及CMS系统数据真实性、准确性的监管。

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