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逾期展期诉讼频现委托贷款风险敞口加剧

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 8月中旬,上海证券交易所发布对上市公司理财和委托贷款统计报告显示,截至2011年末,共计6家上市公司委托贷款出现逾期款项。

今年以来,这一趋势有所恶化。以最近一个月情况看,7月底,浙江物产中大元通集团股份有限公司(下称“物产中大”)公布称,2011年1月,子公司元通租赁向江苏华景投资实业有限公司(下称“华景公司”)发放委托贷款4800万元,华景公司未能按约还款,并已陷入多起重大诉讼纠纷,现已经营困难。

8月29日,新安股份公告称,2011年8月12日,公司通过长安国际信托向浙江正路工贸集团有限公司(下称“正路集团”)发放贷款4500万元,但截至8月13日贷款到期日,新安股份尚未收到贷款本金和部分利息。

两日后的8月31日,香溢融通披露半年报称,其与浙江大宋集团、东方巨龙投资发展(杭州)有限公司、杭州京庐实业有限公司等多笔委托贷款逾期,贷款资产中,可疑类项目从年初的9.98%上升到15.31%。

而记者根据上市公司的半年报粗略统计发现,还有包括京投银泰、波导等在内的多家公司委托贷款已经出现展期。

或因为风险事件频频出现,9月11日,央行公布的8月金融数据显示,2012年前八个月委托贷款7152亿元,同比少增2517亿元。而同期社会融资规模为10.07万亿元,同比增6915亿元。

放贷成利润支柱

据记者统计,提供给关联公司的委托贷款利率多在6-12%,提供给第三方的委托贷款利率集中在12-18%,最高超过22%,已经企及高利贷水平。

企业发放委托贷款主要通过银行和信托两种途径,但银行和信托都只是通道,风险判断和控制主要由放贷企业自己判断?!胺缦詹坏汀?,外贸信托一位人士对记者称。

根据上述上交所统计报告,去年上市公司委托贷款年末余额首次达到千亿元,为1087.54亿元。从全社会看,根据央行去年3季度社会融资规模报告,截至2011年9月末,委托贷款飙增1.07万亿元,同比大幅多增5625亿元。

“去年银根紧缩,开发贷和平台贷又严格控制,这给委托贷款提供了很大的空间?!鄙鲜鐾饷承磐腥耸砍?,还有一种隐性的委托贷款,即通过信托的“委托理财”实现。

据了解,2010年,银行理财产品在上市公司的委托理财发生额占比为87.27%,2011年末,这一比例猛降至62.88%?!耙蛭?011年度上市公司通过信托公司进行委托理财的比重有明显增加?!鄙鲜錾辖凰ǜ娉?。

上述新安股份即是通过长安信托的单一信托,向正路集团发放了贷款。其他的例子包括,陕鼓动力在去年8月斥资13亿元投资于单一资金信托、海螺水泥也分别与国元信托、四川信托,设立了25亿元和7.5亿元信托理财计划。

疯狂的委托贷款,给上市公司带来了盈利亮点。

以上述提到的几家委托贷款展期、逾期的企业为例。京投银泰2012年中期利润为-1.27亿元,同期委托贷

款收入为3640亿元,将主营业务亏损缩小。波导股份2012年中期实现利润3860万,其委托贷款和委托理财收入合计1167万元,贡献率高达30.2%。

新安股份半年报则显示,报告期内亏损2942万元,对外委托贷款取得的收益却高达2292万元。以发放委托贷款知名的香溢融通中期利润为5603万,对外委托贷款取得收益却有5700万,

一切看上去很美。但据记者观察,上市公司在享受委托贷款高收益的情况下,去年不少公司竟未提取资产减值准备。

以江苏发放委托贷款较为典型的文峰股份为例,去年发放多笔委托贷款,2012年中期取得委托理财收入合计4595万元,对利润贡献超20%。但其中报显示,公司未对委托贷款提取减值准备。上述其他几家公司情况类似。

部分资金流入地产

“根据借款人的名称,可以初步判断(委托贷款)部分资金进入了高风险领域,该领域以房地产居多,也有小部分属于急需资金的非房地产中小企业?!鄙辖凰ǜ娉?。

一个佐证是,上述物产中大的委托贷款使用人华景公司,即为一家房地产开发、销售、物业管理公司。香溢融通因为委托贷款起诉的大宋集团、杭州京庐实业有限公司主业均为房地产开发。

以展期的委托贷款来看,京投银泰展期的贷款共3笔,合计1.5亿元,使用方均为上海礼兴酒店有限公司。波导股份5000万委托贷款展期对象为淮安弘康房地产。

根据上市公司半年报,多数尚未出现问题委托贷款发放对象也为房地产企业。以文峰股份为例,截至2011年底,委托贷款余额对应的公司为江苏鑫坤市政工程有限公司、南通市房建置业有限公司、南通邦豪置业有限公司。

“这很好理解,去年没有哪个行业像房地产这么亟需资金,和能够承受如此高的融资成本?!鄙鲜鐾饷承磐腥耸砍?。

他告诉记者,去年底,因为看到委托贷款流入房地产企业的风险,江苏国资委曾一纸禁令,提出省属企业不得以各种形式向系统外企业拆借资金,不得借入高息资金等?!耙恍┕疽虼送V沽宋写?,这也可能是造成今年上半年委托贷款融资下降的一个原因?!?/p>

典型的例子是,禁令出台后,文峰股份暂停委托贷款(包括为他人提供财务资助),因此,该公司2012年1-6月未有新的委托贷款发生。

根据记者获取的一份东部省份银监局中期内部工作会议纪要,提出加强对房地产融资全口径监测,“关注房地产企业之间联?;ケ7缦?,严防通过各种关联交易将信贷资金违规用于关联房地产企业,防止房地产企业违规借道融资”。银监部门也在关注房地产企业借委托贷款融资。

然而正如文章开头所述,风险暴露正在加剧。相对应的,香溢融通资产减值损失中期同比增加84.21%,主要系计提的贷款损失准备增加。

此外,对于去年发放,今年集中到期的委托贷款,风险释放恐未结束。以京投银泰为例,上海礼兴酒店除了上述贷款展期外,在该公司尚有另外一个多亿元的委托贷款等待归还。

短线王操作内幕曝光

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