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跨境人民币贷款防范两大风险

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 前??缇橙嗣癖?a href='//www.vm0ok.cn/daikuanzhishi/' class='keyword' data-id='key1' target='_blank'>贷款试点对于境内外各方的影响显然是利大于弊的。应该在最大限度获得利益的同时,规避其所带来的风险

■彭玉镏汪杨健

我国于2009年初启动了跨境贸易人民币结算,经过三年多的努力,跨境人民币业务量迅速增加,取得了明显进展。于2013年1月28日正式启动的前??缇橙嗣癖掖钍缘闶棺时鞠钅靠怕醭隽司薮蟮囊徊?,首批15家香港银行向注册在前海的15家企业发放20亿元人民币贷款。为了防范风险,从操作流程上银行和监管层方面都进行了系统性的规范,以保证资金使用的合规和安全性。

前??缇橙嗣癖掖钍缘阄嗣癖沂谐』倭诵碌牡缆?,推动跨境人民币贷款的好处不言而喻。

首先,跨境人民币贷款为在香港的人民币资金提供了一个很好的回流渠道,也能更好地支持香港离岸人民币市场的建设。目前,境外人民币回流的债券、股票、贷款三大渠道已全面打通。此外,香港的银行内沉淀了一定量的人民币,如何使其回流并具有较好的收益成为关键。前海试点正好为这些沉淀资本提供了一个流动起来的渠道,为人民币形成良性的国内外循环迈开了重要一步。同时,香港也可以借此跨境人民币贷款试点的契机,结合自身的低利率,国际化等优势,促进香港作为离岸人民币市场的发展。

其次,参与前??缇橙嗣癖掖钜滴穸阅诘匾幸灿行矶嗪么?。一是跨境贷款资金汇入后必须在内地银行结算、存放,中资银行可以利用沉淀部分资金贷款。据目前初步测算,若利用跨境人民币贷款沉淀的资金贷款,息差空间将超过6%;二是可以获得一些中间业务收入;三是中资银行可以作为中间商,为借贷双方撮合贷款,成为资金中介,形成新的业务。

再次,人民币跨境贷款有利于促进内地的利率市场化??缇橙嗣癖掖钍沟镁惩獯罾屎途衬诶手浯嬖诰赫叵?,这就使境内贷款利率受到境外利率的联动影响,而境外的贷款利率市场化相对较高,就会对境内的贷款利率产生牵引作用,使得境内的贷款利率向境外靠拢,从理论上说,能够促进和推动内地的利率市场化进程。

然而,此次大胆的尝试在使境内外各方获利的同时,也相应带来了一些风险。

首先,增加了银行贷款风险的监管难度。相比境内银行贷款,跨境人民币贷款风险更难防范,不仅在于借款企业的信息更难掌握,还在于由于属地管理的局限性,贷款用途难以监测,导致在贷款执行中最为关键的一环――贷后管理难度加大,成本增加。

其次,增大境内金融机构的竞争压力。据了解,目前香港一年期人民币贷款利率大约在4.5%,而内地一年期贷款基准利率为6%??悸堑嚼矢《那榭?,国内企业在内地贷款和在香港贷款的利率差大约能达到1-3个百分点。相比之下,香港资金的利率优势明显。境外贷款业务的放开会加剧内地银行贷款的竞争,存贷款的利差可能会缩小。

可以看出,前??缇橙嗣癖掖钍缘愣杂诰衬谕飧鞣降挠跋煜匀皇抢笥诒椎?。应该在最大限度的获得利益的同时,规避其所带来的风险。首先是中央银行及外汇管理局必须加强对借入资金用途的监管力度,实施严格的备案制度和额度管理。在审核时不能仅限于表面真实性的审查,而应完善贷前严格审查,贷后有效监督的机制。使借入资金符合前海产业发展目录要求,优先支持用于进口及其他对外支付的贷款需求。防止企业拿到香港银行贷款后转贷,从中赚取息差而扰乱内地信贷市场。其次是境内银行面对未来竞争加剧的风险,应该加强内部管理,提升经营能力和效率。通过提高自身的竞争力,实现在此次前海试点中的获利最大化。香港方面应该做的就是:加强与境内监管机构的沟通与合作,及时了解贷出资金的去向。

(第一作者系江西财经大学金融学院教授)

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