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银团贷款交易系统年内全国上线信贷二级市场转让成蓝海15306

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 国内银团贷款正在告别点对点撮合交易模式。

记者最新获悉,具备银团线上筹组、信息管理和统计功能的“银团贷款筹组及交易系统”将于年内在全国范围上线。

“这个系统之前已在江浙地区试点,我们同行参与度还是挺高的,现在是将这个系统覆盖到全国?!逼址⒁?行情,问诊)投资银行部总经理杨斌对记者称,该系统主要功能有两个,一个是提高银团的组团效率,另外加强信息透明度。

2009年,中国银行(行情,问诊)业协会根据市场调研、成员单位提议以及理事会批准,开发了银团贷款系统。银团系统一期于2012年下半年在江苏、浙江、上海地区试运行。目前,正在建设中的银团贷款系统二期项目,拟于今年年底进行上线试运行,覆盖全国。

杨斌表示,通过该系统银团贷款标准化水平将提高,将为此后该系统推出二级市场交易功能做足准备?!岸妒谐∽檬且桓龇较?,有很大的内在需求,商业银行参与银团后,可能资产结构需要调整,退出部分行业,都需要转让部分贷款?!?/p>

单个询价变集中撮合

“以前组建银团贷款,往往是一对一,也就是说,牵头行会每一家银行挨着去咨询参与意愿,然后还要一家一家去传递资料?!毖畋蟾嫠呒钦?。

而通过“银团贷款筹组及交易系统”,相当于给商业银行增添了一个统一发布信息的平台,银行将银团项目期限、价格等信息在平台上进行公布,一次性向所有银行进行了撮合交易。

某种意义上,类似于由单个询价交易,变成集中撮合,由线下走到线上交易。

中国银行业协会的数据显示,截至目前,系统上线会员单位总、分、支机构共473个,注册用户共646名。各会员单位使用上述系统已筹组完成30个银团项目,总金额达266.52亿元。另外,17个项目正在筹组过程中,涉及金额255.04亿元。

记者进一步获悉,正在建设中的银团贷款系统二期项目,将增添银团贷款合同登记和债权登记机制,目的是银团贷款的筹组、登记、交易和结算一体化。

除提供交易平台活跃银团贷款以,系统对监管层而言,无疑将会提高银团贷款透明度,便利于管控风险。目前该系统只是针对会员单位开放,未来随着平台活跃度增加、交易成熟,或将进一步对公众开放,进一步监督银团贷款。

“从国内看,银团贷款仍局限于大企业,未来还将有很大成长空间。在信贷规模和宏观调控约束的情况下,遇到大额度贷款,或者风险较大的项目,都需要银团贷款?!毖畋蟊硎?。

银行业协会最新统计数据显示,我国银团贷款余额由2005年末的0.23万亿元飙升至2012年末的3.73万亿元,今年6月末进一步突破4万亿,达到4.14万亿元,占对公贷款余额的10.12%。截至6月末,银团贷款不良率为0.069%,不到同期商业银行贷款平均不良率的1/10。

开启二级市场转让

虽然我国银团贷款呈现高速增长趋势,“但与国外成熟市场比较,国内银团仍显得不够活跃。其中一个原因就是,国内缺乏发达的银团贷款二级市场,有一定制约?!毖畋蠖约钦叱?。

近年来银团贷款呈爆炸式增长,转让交易却仍为罕见。

他表示,国内银团贷款局限于一级市场,从企业角度看,急需用钱时,并不愿意一次性同时接触太多银行,等待多家银行协商组建银团;而在国外,往往是一家银行将贷款拿下,然后做二级市场分配,这种银团贷款比例更高。

“国内使用银团贷款往往是大企业,银行对其了解愿意贷款,沟通时间、成本较低。而中小企业一般很少参与?!毖畋蟪?。进一步讲,随着上述系统推广到全国,随着整个银团贷款将统一格式和标准,就具备了二级市场转让的条件。

不过,障碍也不会立马消失。2010年,银监会下发《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》中要求转让的信贷资产应包括全部未偿还本金及应收利息。仅从目前操作来看,银团贷款很难符合这一条件,监管的制约仍需要进一步扫除。

近两年,业界一直在呼吁发展银团贷款的二级市场,放宽转让份额限制、扩大参与主体。即现阶段先赋予部分转让自由,待市场成熟后可逐步放开按期限分段转让,同时逐步引入保险机构、养老基金等机构投资者。

“合同文本的规范性、贷款可转让性、交叉违约的处理,这都制约着国内银团贷款的扩张。另外,我国商业银行规模都很大,一家银行能够满足,往往就不希望别的银行接入自己的客户?!币晃环止芡缎幸滴竦母毙谐ざ约钦咛嵝训?。

不过,他也认为,信贷二级市场转让,包括银团贷款,将是金融业务剩下不多的一块蓝海?!拔夜糯什屑甘蛞谠?,是最大一块融资,有很强的转让动因?!?/p>

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