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贷帮变成丐帮:中国式小额贷款的无奈

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 从放款3000元到600笔借贷业务

尹飞碰了一鼻子灰,贷帮之梦一下子变得遥远。他们希望,在帮助农户获得贷款致富、帮助放贷人收获高于银行的存款利息外,自身也能通过收取贷款管理费的方式,取得一定赢利,在保证机构正常运转的情况下,还能发展壮大。

他们唯一的“收入”来源,就是按照放贷金额,向放贷人收取1%的手续费和2%的管理费。这两笔费用是一次性收取,不论贷款时间的长短。

后来,贷帮的第一个员工郭娟建议,到她的老家沅江莲子塘镇胭脂湖村试试。她的舅爷曾经当过村支书。

通过舅爷的关系,郭娟和尹飞与莲子塘镇镇长取得联系,并获准在镇里召开的一次村干部会议上进行宣传。这次宣传,反响并不热烈。

3月31日,尹飞和郭娟离开沅江,路上接到一个电话。

打电话的是农民刘代春。他在村里承包了40亩地种猕猴桃,屋旁有两个小鱼塘,屋后是猪圈。根据经验,刘代春判断,当年猪价会上涨,他想扩大养猪规模,但是,种果树、养鱼、买猪饲料都要钱,他缺钱。

仔细审核后,尹飞将刘代春的情况发布到了贷帮网上,很快,他获得了3000元贷款,月息一分五。一共有10个(贷帮网)注册会员向他发放了贷款,最少的50元,最多的600元。

三个月后,刘代春如期归还了本息。现在,他已是贷帮的“诚信客户”,月息降到一分以下。

6个月以内的贷款,当前银行的基准利率(年利率)大约为6.1%,银行小额贷款和信用社贷款的实际利率一般是10%左右;月息一分五,折合年利率为18%,相当于银行同期存款利率的2-3倍;而一分以下的月息,则与银行和信用社的实际贷款利率相差无几了。不同的是,农民在银行和信用社几乎不可能获得的贷款,在贷帮,无需抵押就能拿到。

通过这个示范效应,贷帮在莲子塘镇的业务慢慢开展起来,到当年底已累计发放127笔贷款,占贷帮当年全部业务量的一半。

然而,由于经验不足和管理不顺,“当年发放出去的贷款,出现了大面积坏账,三分之一出现逾期,到现在还有个别农户的贷款没有还完?!币伤?,出现这种风险的主要原因在于管理,而不是农户的信用问题,“毕竟在我们没有设置当地办事处的情况下,仍有三分之二的农民自觉按期归还了贷款本息?!?/p>

去年上半年,贷帮在沅江莲子塘镇设立办事处,现任办事处主任李婵来自海南。到今年6月,这个办事处已有3名内勤工作人员和6名信贷员。

“我们的第一个任务是进村了解情况,人口分布、经济情况,哪些农户种西瓜,哪些农户养了猪,这些信息有助于我们了解他们的贷款需求?!崩铈克?,他们还会重点了解农户的信用情况和还款能力。

来自广东的信贷员刘跃舜通过走村串户,发现信息不对称对农民的收入影响很大?!芭┟裰值奈鞴?,本来卖4毛钱一斤,但有的瓜贩子跟莲子塘的农民说,三眼塘只卖3毛了呢,我给你3毛5,你快点卖给我吧。一忽悠,批发价真的就跌到3毛了?!蔽烁愫煤团┟竦墓叵?,刘跃舜会定期通过广播和短信给他们提供农产品行情信息。

农民过去习惯跟邻里乡亲借钱,但是,通过与贷帮工作人员频繁接触,他们也慢慢接受了这种新型的借贷方式。沅江市琼湖街道办塞南湖村的任建安有一台手扶拖拉机,去年他打算更换拖拉机机头给附近的造纸厂跑运输,找贷帮贷了9000元,今年儿子要结婚,装修房子差点钱,又找到了贷帮,贷了1.2万。

任建安表示:“虽然利息比银行要高一些,但比乡里的息钱要低,而且不用抵押,个人信誉好就能借到钱,信誉越好利息越低。我一家四个劳动力都赚钱,贷点款,也不怕还不上,找亲戚朋友借钱也借得到,怕就怕今天借了明天就来讨。找贷帮,只要按时还就行,不会来催?!?/p>

李婵说,农户贷款用途主要有两类,一类是经营性的,比如养殖、种植、做生意等,一类是消费性的,如建房、医疗、教育等?!霸诖锏钠教ㄉ?,教育性贷款撮合得最快,对于借贷让子女上大学的农户,城里的放贷人特别支持?!?/p>

三眼塘村一对六十多岁的老夫妇,去年养了近200头猪,全部病死了,赔了10多万元,即便如此,他们还是把通过贷帮借的5000元按时还了。今年,他们又贷了1.5万元,养了66头猪,“再过两个月就可以出栏了?!?/p>

至今年6月,贷帮在沅江撮合了600多笔贷款业务,其中300多笔已经结款,除了第一年出现大面积逾期情况外,之后再也没有出现过这种情况。贷帮莲子塘办事处也一分为二,一部分员工搬到了县城,成立沅江办事处。

(本文来源:红网)

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