欢迎来到你我贷!客服热线400-680-8888

收入稳定的家庭理财:提高基金定投比例

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 马先生是一家韩资企业的销售主管,月收入7000元,收入比较稳定,结婚2年;妻子张女士,31岁,自办公司,月收入元,存在上升空间。目前夫妻没有孩子,无房,无车,现有储蓄20万元。每月基本生活开销2500元,租房3000元;本人自购商业保险,每月支出412元,基金定投每月1000元,社保已交3年;妻子个人社保已交6年。

理财目标

1、年内买房,总价在80~90万元,首付三成,20年按揭;2、明年准备要孩子,18年后需要为孩子准备100万元的资金;3、退休后,每月可以领取到大约8000元以上的养老金;4、2~3年内购买总价10万左右的车。

理财分析

分析马先生家庭的财务状况及理财目标我们可以发现,该家庭为收入较高的双薪家庭,目前没有任何负债也没有子女。但从其理财目标可以发现,在未来的3年内将是该家庭高支出阶段。结合该家庭的理财目标分析其财务状况可见,主要有以下四个方面的问题:

一、该家庭的理财收入偏低,虽然每月有1000元用于基金定投,但投资的比例偏低,降低了该家庭财富增值的速度。二、该家庭的资产负债结构有待进一步优化,早日达成理财目标。三、保障不够全面,应该加强保险的配置比例,提高家庭的抗风险能力。四、优化投资渠道,为子女教育和退休养老早做规划。

理财规划

一、因现有的资产仅有银行储蓄20万元,而购买总价在90万元的房产,至少需要首付三成,现有的资金无法满足首付的需要,因此建议购房计划推迟到明年进行。按照现行的信贷政策,采用商业贷款的模式,每年的还款额为元。

二、子女教育及退休养老的规划,建议按照股票类资产占比44%,债券类资产占比45%,货币类资产占比11%的比例进行配置,以7.1%的投资报酬率作为收益率目标,则退休和子女教育的相关目标均可达成。

三、因该家庭的现金流较为充足,购车的规划可在两年后全款购买。

四、保险规划中建议夫妻双方将年收入的15%用于保险费预算,分别购买定期寿险、意外保险和终身寿险。

推荐阅读

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调整所确定的基...

农业信贷的特性

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷活动的总称,包括存款吸收、贷款发放等行为,可以...

(焦点)个人小额信贷风行深圳

□本报记者陈劲仅凭个人信用即可获得贷款的个人小额贷款业务在深圳越来越流行。据记者...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,说明...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright ? 2015 你我贷(内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn) 内蒙古快3预测 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
  • 大智慧被证监会立案调查 涉嫌信息披露违规 2019-06-25
  • 新能源汽车产业升级将呈三大变化 2019-06-25
  • 拉萨市海拔4300米以下再无“无树村 无树户” 2019-06-24
  • 深入学习贯彻党的十九大精神 切实维护宗教领域和谐稳定 2019-06-24
  • 山南市全力推进美丽山南建设 2019-05-12
  • 陕西守艺人丨一场大火后,她带领600羌州绣娘从头开始 2019-05-09
  • 贸易战不会让中美两国经济崩溃,只会让中美国经济更健康地发展。贸易战让市场全开放理论失败。这才是根本。 2019-05-09
  • 了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识 2019-05-03
  • 机构预测俄罗斯今年粮食出口量居世界第二 2019-05-02
  • 呵呵,有见地,有深度。 2019-05-02
  • “一带一路”推动亚洲区域经济一体化逆势发展 2019-04-23
  • 【没有青年,难得“里子”】人民日报:传承文脉,让乡村振兴有“面子”也有“里子” 2019-04-23
  • 世界杯首日综述:俄罗斯喜获开门红 罗纳尔多现身开幕式 2019-04-09
  • 美国20岁说唱歌手在迈阿密中枪疑似身亡 2019-04-09
  • CDR发行与交易管理办法发布 证监会释疑五大热点问题 2019-04-02
  • ag真人视讯是哪里的 广西快乐10分钟走势图 浙江快乐彩兑奖时间 棒球游戏用英语怎么说 厦门福彩中心 湖北快3走势图遗漏号 125码报管家婆彩图 广州德州扑克洗牌机 五分彩官网登录 澳门足球博彩官方网址 一波中特资料查询 八戒中特网一肖中特免费期期公开 快乐双彩直播 福彩3d过滤缩水工具 中国体彩网logo