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地方平台贷款风险小,贷款定价能力提升

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn Q1:最近二季度,公司存款增速超过行业水平较多,公司采取了那些主动的策略?二季度末存款上升了300多亿,这部分存款有没有持续性,有什么措施留住这些贷款?

公司年初采取了一系列的措施:第一,考核体系给予调整;第二,营销措施,通过分行开展竞赛,激发了大家的热情;第三,通过存贷比管理考核。今年整体上应该保持好的增长速度。

Q2:贷款的上浮下浮比例如何?

公司今年的定价水平和去年比将有所提升。在4、5月份,公司加大了定价在考核中的权重,加强对分行的指导,尤其加强零售业务的定价管理。下半年整体的定价水平将有所提升。截至6月末,对公贷款的定价,下浮占43%,下降了2个百分点,上浮占24%左右,基准占34%。

Q3:银监会要求对地方融资平台进行解包和压力测试,并按照现金流情况分为4个大类,公司这部分贷款的详细情况?

首先,我们认为中信银行的地方融资平台在存款的贡献是大于贷款的。公司这部分贷款的具体情况如下:第一,占比较低。6月末,地方融资平台贷款1682亿元,占比15.7%,低于行业平均水平(18%);第二,结构较好,大部分有运营现金流(占比35%)、土地抵押(占比46%)以及地方政府财政收入纳入统筹还款的(占比19%);第三,质量较高。6月末,地方融资贷款没有不良贷款,在关注类比例不到1%。最后,下半年公司仍将加强不良贷款的管理,严格控制,严格把好新的政府平台贷款的发放。

Q4:公司二季度费用增速较慢,对全年的成本收入比公司有何展望?

最近几年,中信银行在成本管理上一直在加强。成本控制在同业中处于领先水平。中期的成本收入比为30%,从这两年的规律看,成本处在逐步回升的态势,但总体上仍将保持在比较低的水平,全年大概35%-36%的水平。

Q5:过去公司的理财业务取得了较快的发展。6月末,公司以信贷作为基础资产的余额处在什么水平?银信合作的规定实行对我行有何影响?

公司的银信合作产品主要在零售业务领域,大数为900亿产品属于银信合作范围,期限在1-2年之间。银信合作的新规对整个银行业是有影响的,我们认为,对于已经成立的银信合作的产品,那家银行的存量大,对银行的贡献也会比较大,主要考虑到这些理财产品到期后会转化为存款,并带来客户。

Q6:假设银信合作资产全部并入表内,对公司资本金的影响如何?

这部分资产共涉及6%、7%左右的总资产,并在2年之内逐步消化。银信合作贷款和新贷款有个替代关系,将对新贷款有所挤压。对整体业务影响不会太大。

Q7:公司配股的大致时间表?公司表示配股大致能满足公司3年的发展,公司希望长期维持在一个怎样资本充足率水平上?

资本的募集,消耗的速度主要依据前些年的经验,如20%以上的资本需要的资本。随着中信银行盈利能力逐渐加强,自我补充的能力也加强。未来公司将通过留存利润补充300亿,募集新资金200多亿,加上次级债资本,募集资本一共800多亿元。目前的资本金1000多亿,未来总共2000亿的资本应可支撑2万亿资产。根据经验和精确计算结果,未来按照20%年增长速度,募集资金应可支撑3年以上。

Q8:公司新增存款的成本是不是有明显的上升,展望明年存款成本的走势?

今年负债由于重新定价的原因有所下降,国内1.36%,整个集团1.3%。今年6月底,存款竞争比较激烈,期末时点的存款成本稍高,我们共吸收了100多亿的协议存款,这将对下半年有所影响。但整体的回升幅度不会太大,仍在可控范围内。

Q9:虽然公司拨备有所提升,但上升的趋势和其他银行也不是很有优势,公司今年的信贷成本如何?

公司计提的拨备每年并没有刻意设置拨备目标,而是根据风险组合进行客观计提。从今年整体的资产质量来看,整个信贷成本不会大幅提高,大概在0.3%左右。

比较各公司的拨备水平,上市时间也比较重要。应该注意到,公司上市时拨备覆盖率不足85%。上市后3年后,中信银行累计提取的拨备总额超过了其他银行。我们拨备的计提时严格按照监管要求,这部分拨备水平是充足的。

未来六个月内,维持“大市同步”

在不考虑配股的情况下,预计公司10年、11年的每股收益为0.47元和0.55元,每股净资产为3.13元和3.57元,对应10年、11年市盈率和市净率分别为12.32倍、10.41倍和1.84倍、1.61倍。公司目前估值合理,我们维持其“大市同步”评级。

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