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新型个人信贷服务向网络渗透

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 1月17日,阿里巴巴集团旗下子公司,国内最大独立第三方支付平台支付宝(中国)网络技术有限公司正式宣布,即日起将推出与中国建设银行(行情,股吧)合作的支付宝卖家信贷服务,符合信贷要求的淘宝网卖家将可获得最高十万元的个人小额信贷。此次合作表明,中国建设银行作为中国银行(行情,股吧)业的先驱者,在其发展的过程中一直蕴藏着独特的创新意识。

网络信用纳入信贷评估体系

中国建设银行董事长郭树清表示,从建行这些年的发展经验看,在银行业全面开放的今天,金融创新的迫切性日益增强。只有不断创新,才有可能抵御各类风险,满足客户的服务需求,提高综合竞争实力。创新不仅是“面”上的创新,还要是“点”上的创新。

有关专家指出,此次个人卖家信贷服务的推出,将成为继中国建设银行与阿里巴巴共同推出针对中小企业融资的“e贷通”和“网络联?!?a href='//www.vm0ok.cn/daikuanzhishi/' class='keyword' data-id='key1' target='_blank'>贷款服务之后,特别针对个人融资的又一创新举措。

在个人贷款市场,中国建设银行一直占有极其重要的地位。根据国家统计局数据,2006年末我国的个人贷款比例为10.7%,较日本(28.3%)、美国(53.7%)有较大的差距,同时也有宽阔的发展空间,中国建设银行则是拓展个人贷款业务的先行者。截至2007年6月底,建设银行个人贷款余额为6806亿元,是国内最大的个人贷款银行,占四大国有控股商业银行的30.5%。

除了住房抵押贷款之外,中国建设银行还提供个人助学贷款和个人助业贷款,而且这两项贷款的比例逐年升高。截至2007年上半年末,其他类贷款占个人贷款比例达到17.7%,比2006年末提高了4.1个百分点。其中个人助业贷款是建行大力发展零售银行的创新品种,该项业务主要是向个人客户发放由于生产、经营、投资、临时资金周转等中短期融资需求。个人助业贷款的推出为公司的个人贷款业务开创了一个新的拓展领域,凭借建设银行强大的资本实力及风险控制经验,此项业务或将成为公司个人贷款业务新的增长亮点。截至2007

年6月30日,个人助业贷款余额为342亿元,较2006年12月31日增长59.8%,占个人贷款余额的5.0%。

此次中国建设银行与支付宝合作推出个人卖家信贷,也是建行大力发展个人助业贷款的集中体现。据介绍,支付宝卖家信贷服务是一项以淘宝卖家信用为基础、支付宝交易为质押的信贷服务,属于银行保理业务(保理业务是一项集商业资信调查、应收账款管理、信用风险担保及贸易融资于一体的新兴综合性金融服务),建设银行作为放贷银行,贷款申请和归还贷款操作全部网络化,都在支付宝账户内进行。

对于此次合作,建设银行相关负责人表示,“建设银行看中了淘宝与支付宝分别在电子商务信息流和资金流中的特殊地位和相互间信息紧密的关系,尤其是支付宝在电子商务交易过程中对资金交割的监管过程,从而相信通过三方的合作能创建一种良好的业务模式,帮助建行拓展小额信贷业务,尤其是小额信贷在电子商务领域内的应用?!?/p>

以资金为突破口全方位服务

中国建设银行作为一家公众上市公司,积极倡导和认真践行"以客户为中心"的经营理念,把发展中小企业和创业个人业务作为战略选择,大力推进体制、机制和产品创新,提高对中小企业客户和创业个人的金融服务能力,全力支持中小企业和创业个人的发展。

目前,淘宝网上绝大多数的卖家是个人或者个体经营户,其80%以上的资金投入来自于个人收入,其中越来越多的卖家正在朝电子商务职业化方向发展,但迫于刚刚起步,规模较小,往往会遇到资金匮乏问题。加之本身抗风险能力弱,可抵押、担保的资产十分有限,由于经营灵活,对贷款的时效性要求又很高。用原来针对企业设计的贷款审批流程根本无法操作。因此,银行只有通过产品创新、流程再造,才能有效破解中小企业融资难问题,个人卖家信贷服务的推出恰恰是满足了这些客户的需要。

具体来讲,目前淘宝网上一笔支付宝担保交易从买家拍下商品,到买家收到货物,卖家最终收到货款,考虑到物流因素,一般不超过七天,如果卖家在七天后才收到货款,则损失了这部分资金在七天内的流动性。卖家现在通过申请卖家信用贷款,将已成交而没收到货款的交易拿到银行做应收账款质押,就能及时变现,但前提是卖家必须拥有足够的信用度。

符合信贷标准的淘宝卖家,以其已成交而没收到货款的交易为担保,以卖家个人名义向中国建设银行申请贷款,用于解决个人的短期资金需求。支付宝卖家信贷服务单笔可贷款额度下限为50元,上限为5万元,累计可贷额度最高可达10万元。

良好的模式和机制与建设银行的创新密不可分,目前中国建设银行已基本建立"专业化、标准化、全方位"的中小企业金融业务运营模式和机制,下移经营重心,组建专业经营管理团队,为客户提供跟踪式服务,从而实现了中小企业服务机构及人员的专业化。借鉴国际同业先进经验,运用六西格马管理工具,实行全行统一的服务流程和质量标准,实现中小企业金融产品、业务流程的标准化。中国建设银行还着重发展中小企业金融服务的"全方位"特色,客户在中国建设银行可享受到全方位、多层次金融服务的支持,包括各种顾问式服务、理财式服务等。

在此基础上,为提高对贷款客户的金融服务能力,建设银行进一步加大了产品创新力度,为中小企业量身定制

"速贷通"和"成长之路"两类信贷服务品牌;还根据企业的生命周期、金融需求特点等,制定了针对初创型、成长型、成熟型中小企业的不同产品系列,既涵盖了贸易融资、供应链融资、电子银行网络融资等所有融资类产品,也包括网上银行、销售结算网络、Callcenter单位客户服务、保证业务、外汇资金业务、现金管理、财务顾问、审价咨询、企业诊断、战略顾问等中间业务及其他产品。同时,针对企业主个人、个体工商户的创业资金需要,建行还提供个人助业贷款。

中国建设银行的全方位服务模式与支付宝“客户第一”的服务理念不谋而合。支付宝总裁邵晓锋表示:“此次合作开创了个人网上融资的全新模式,更将成为构建中国电子商务诚信体系的重要进程。支付宝和建设银行希望最终形成一个良性循环:网上交易促进网上交易信用积累,网上交易信用积累转换为银行的信用积累,银行提供网商更多的融资服务,网商获得更快的成长和发展?!?/p>

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(责任编辑:雷建平)

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