欢迎来到你我贷!客服热线400-680-8888

着力防范农信社信贷风险

标签 信贷 
2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 如何有效应对信贷风险,是目前农村信用社面临的重要课题。笔者结合工作实际,提出风险防范的初步对策,以期抛砖引玉,共同探讨,不断提高信贷风险防范的能力,提高信贷资产的质量。

加强贷前调查管理提高贷前调查能力

首先,贷前调查和评估,是指在贷款发放前,对借款人的生产经营状况、资信状况以及投资项目的可行性,进行分析研究,并在此基础上对贷款进行风险与效益的预测。各社应动员经考试合格的客户经理对贷款前景好、产品含金量高的优质客户进行深入调查,对借款需求者进行摸底排查。通过对其资金实力和还款能力进行评估,对借款需求者的信用状况做了一个大致了解,并及时建立起黄金客户信息档案,通过其他各种渠道及时掌握借款需求人的资金及发展动向。这样一来,将会有助于我们合理选择贷款对象,从而对信用社的贷款风险起到一定的控制作用。

其次,根据贷款新规的要求,对已申请借款的企业和个人进行深入分析调查。通过对借款主体资格及财务报表的分析排查,掌握借款人的基础资料。

再者,为更深入获得更新更实际的借款人信息资料,必须进行实地调查,可通过“听”“看”“查”等手段,收集更多的相关信息,包括缴税情况、往来账目、每月耗用水电费等,对借款人的诚信和实力做一次充分的认证,达到防范风险的目的。

提高发放贷款质量规避贷款投向上的风险

从各行的信贷产品来看,名称繁多,涉及范围较广,科技含量较高,农村信用社定位于“三农”经济,面对广阔的农村市场,一是广泛调查,及时开发农民急需的信贷产品。如可以根据时令的不同发放一些临时贷款、根据农村山地林业发展占用时间较长,发放一些中长期品牌的贷款。二是拓宽服务渠道,立足农村看市场。根据市场经济的需要,在农村中寻找科技含量高、有发展前景的绿色项目、国家重点支持的项目。一方面有助于地方经济的发展,另一方面规避贷款盲目投放而带来的风险。三是加强科技力量。面对目前农村信用社贷款金额小、笔数多,信贷人员缺乏的特点,及时研究开发新的贷款操作流程??突Ь斫拥缴昵牒?,从信用评级到审查、审批、贷款发放、贷后管理,有一套精细化的电子管理模式,从中可以规避因人为原因而造成的信贷风险。

规范贷款程序严把贷款投放关

一是按照国家产业的不同和产品结构的调整,对发放的贷款进行分类。根据特定时期贷款投向行业的规避点,控制贷款风险。二是严格执行贷款审贷分离制度,将调查、审查、审批及经营管理人员分离,不同的经营层承担不同的职责,实现岗位之间的相互制约。三是严格按照贷款新规的要求发放贷款,重点对流动资金贷款的测算、走款率、固定资产项目融资贷款的资本金比例、个人贷款的面谈面签等严格控制。四是加强贷后管理,督促客户经理及时上报信贷业务风险事项,按照风险预警的内外部风险点跟踪监测。

加强员工思想教育提高业务技术能力

在金融市场的快速发展中,各种新型的案例层出不穷,有些借款人精研法律,掌握法律的边线,贷款发放时略有疏忽就会被借款人利用,使贷款形成风险。因此,要做好信贷业务,培养一批素质过硬和业务过硬的客户经理队伍尤显重要。一是培养客户经理遵守纪律和法规,爱岗敬业,自尊自爱,树立良好的职业道德素质;二是培养客户经理掌握洞察企业账务的来龙去脉,严格按照贷款新规的要求,跟踪监督信贷资金的流转使用;三是组织客户经理学习法律方面的理论和知识,掌握法律技能,为贷款风险的防范打下良好的基??;四是根据对案例的分析,掌握防控信贷风险的能力。

加强风险排查提高内部监督能力

自贷款新规执行以来,由于面谈面签制度的实施,从一定程度上控制了冒名顶替贷款的发生。但是,客户经理的道德风险、操作风险、市场风险等,在贷款发放阶段很难控制。因此,加强信贷风险排查,按照谁排查谁负责,谁对账谁负责,谁督察谁负责的原则,对贷款进行风险排查并督促其进行整改。同时,加强内部审计的监督能力。一是对贷款档案的完整性进行再审计监督;二是对贷款资金使用的合理性进行再审计监督;三是对贷款时效进行审计监督;四是对贷款五级分类进行再审计监督。通过客户经理自身的风险排查和审计部门的监督,筑起防范信贷风险的防火墙。

加强绩效考核实行贷款终身负责制

绩效考核可以提高信贷人员的工作积极性。为此,农村信用社可根据当地的实际情况,制定各种激励机制。如工资可以按照贷款管理存量、贷款发放笔数、贷款收回率、收息率、贷后管理等方面进行计算。与此同时,对新发放的贷款应制定终身负责制,两者相互结合,一方面,克服了客户经理的怕贷拒贷心理。另一方面加强了客户经理的风险防范意识。

推荐阅读

进行内部评级法所要做的策略选...

内部评级法是经过长期对信贷风险的估算模型进行研究比较后再按照多系的调整所确定的基...

农业信贷的特性

信贷,指的是金融机构在农村进行信贷活动的总称,包括存款吸收、贷款发放等行为,可以...

(焦点)个人小额信贷风行深圳

□本报记者陈劲仅凭个人信用即可获得贷款的个人小额贷款业务在深圳越来越流行。据记者...

1.5万亿关注类贷款“劣变”...

4564亿元的不良贷款余额,或许仅是中国银行业资产质量隐忧的冰山一角。从知情人士...

10月24日期货早盘提示

宏观:欧元区方面,西班牙政府标售国债达到了销售目标,而且国债收益率仍然很低,说明...
各国货币融资租赁贵金属证券公司期权交易贷款知识期货公司金融知识银行理财产品银行网点信用卡信托产品
  • 热线电话(服务时间 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 关注我们
Copyright ? 2015 你我贷(内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn) 内蒙古快3预测 版权所有;杜绝借款犯罪,倡导合法借贷,信守借款合约
关注你我贷官方微信
  • 山南市全力推进美丽山南建设 2019-05-12
  • 陕西守艺人丨一场大火后,她带领600羌州绣娘从头开始 2019-05-09
  • 贸易战不会让中美两国经济崩溃,只会让中美国经济更健康地发展。贸易战让市场全开放理论失败。这才是根本。 2019-05-09
  • 了解互联网金融诈骗手法 提高防范意识 2019-05-03
  • 机构预测俄罗斯今年粮食出口量居世界第二 2019-05-02
  • 呵呵,有见地,有深度。 2019-05-02
  • “一带一路”推动亚洲区域经济一体化逆势发展 2019-04-23
  • 【没有青年,难得“里子”】人民日报:传承文脉,让乡村振兴有“面子”也有“里子” 2019-04-23
  • 世界杯首日综述:俄罗斯喜获开门红 罗纳尔多现身开幕式 2019-04-09
  • 美国20岁说唱歌手在迈阿密中枪疑似身亡 2019-04-09
  • CDR发行与交易管理办法发布 证监会释疑五大热点问题 2019-04-02
  • 特斯拉将完善Autopilot提示系统 强调司机手握方向盘不松懈 2019-03-27
  • 网络智库:山西到底要不要“抢人口” 2019-03-22
  • 森林、动物、瀑布……  “3D公厕”亮相重庆沙坪坝区 2019-03-22
  • 韩磊为江城而歌 《在此》唱出了气壮山河之势韩磊 2019-03-21
  • 946| 633| 209| 355| 224| 91| 716| 231| 836| 322|