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信用卡分期付款:不同银行费率不同货比三家

2014-03-10 10:50:54
来源:你我贷

内蒙古快3预测 www.vm0ok.cn 能透支取现、转账,也不能做传统意义上的透支消费,一消费就必须选择分期付款,但同时,选择了分期,就可以享受等同于基准利率的较低手续费支出和最高20万元的无抵押无担保消费额度。近日,工行在国内全线推出一款新型的以信用卡为介质的消费分期产品“逸贷卡”,点燃了新一轮的信用卡分期付款市场争夺战,其3.42%的年手续费率比传统的分期付款手续费最低的6%还要低出许多,甫一露脸便搅热了市场。

当前基本上每家发行了信用卡的银行都推出了分期付款业务,工行是首家推出专用分期付款信用卡的银行,而传统的信用卡分期付款业务已较为成熟,从最初的指定商家消费到现在的任何刷卡消费,只要满足相应条件都可分期付款,分期付款的范围也从百货商场扩大到了旅行社、汽车经销商、家居卖场、教育培训、网上商城等多个领域。但需要注意的是,不同银行存在着分期期数、手续费率、优惠条件等的差别,同一笔消费在不同银行做分期可能成本也不同,所以想做分期的消费者可货比三家,选择最划算的。

不同银行手续费率不同

记者调查发现,不同银行手续费率不尽相同,以12期的手续费率为例,传统分期付款的最低费率约为6%,普遍水平在7.2%-8.4%,高者甚至超过10%。当前工行逸贷卡的费率是市场上最低的。

银行在设定分期付款手续费时大多按照期限长短来确定标准,如3期、6期、12期等,往往期限越长,手续费标准越高,如广发6期和12期的手续费率为0.65%/期,18期的为0.7%/期,24期的为0.72%/期;但也有少数银行反其道而行之,如浦发银行信用卡分期期限越多,手续费越低。而交通银行则不以期限长短确定手续费,而是以分期付款金额确定手续费,金额越多,手续费越低。

同一家银行不同的产品也可能导致费率不同。如工行,普通信用卡分期付款也同样只能是按3期、6期、12期、18期和24期来做,12期的标准费率为7.2%,但逸贷卡12期的年费率则为3.42%,以一笔1万元的消费来算,使用逸贷卡做12期的手续费是342元,而用普通的分期付款则要支付720元,差别较大。

工行广东省分行营业部银行卡中心副总经理许浓柏介绍说,逸贷卡之所以能做到这么低的费率,是因为它主要针对该行代发工资客户,由于有代发工资做第二还款源(第一还款源为持卡人指定账户),风险较低,因此该行给出了费率优惠,而且只能在指定商家消费,银行选取的是有资质的高端商户,风险也相对较低。只要是在工行有代发工资的储户就可以申请逸贷卡,在指定商户购买600元以上的商品就能做分期付款,一个月为一期,最长可达36期,和传统分期付款固定期限不同的是,持卡人可自主选择期数,最低2期起即可,额度最高可达20万元。

分期付款或比消费贷款划算

有市民会问,现在银行也有推出消费类贷款,可供买车、装修、旅游等,和这类贷款相比,信用卡分期付款有着数吗?

据记者了解,在当前信贷紧张的环境下,银行个人消费贷款通常需要在基准利率之上再上浮10%-20%,以一年期基准贷款利率6.31%为例,上浮15%后的贷款利率为7.26%,1万元贷款1年(相当于分期付款12期)下来利息支出为397.6元,如果用工行逸贷卡来做,则只需342元,还是比较划算的。

许浓柏表示,由于计算利息等的方式不同,若将3.42%的手续费率转换为贷款利率则相当于基准利率6.31%,便宜过消费贷。而且由于信用卡信贷额度单列,银行又在大力推广,因此申请起来比消费贷款容易。

如此看来,若有不大不小的消费支出譬如一两万元的购买额,利用信用卡的分期付款是个不错的选择。只要该行分期付款手续费率低过其消费贷款利率就值得选择前者。

■特别提醒

提前还款可能损失手续费

分期付款尽管有不少诱人支出,但用户也要注意可能存在的损失。

分期付款手续费的收取有两种方式,一种是一次性收取,一种则是分期收取。目前,像招行、工行、中行、农行等采取的是在第一期付款时就一次性收取的办法,而浦发、广发、建行等则采取的是分期收取的办法。但如果办理了分期付款的持卡人想要提前还款,无论是哪种方式,大部分银行都会对剩余分期的手续费照常收取,也就是持卡人必须在下一个还款日前,一次性把剩余金额和剩余的各期手续费都还清。当消费者对商品不满意或商品出现质量问题进行退货后,除工行明确规定“退货退分期手续费”外,多数银行是不退还已经支付的手续费的,此时一次性支付手续费的消费者损失就会比较大。

■知多少

申请起点:不同银行会不同,如广发是500元以上,建行是1000元之上5万元以下,工行则是600元以上;

申请时间:不同银行有不同规定,如广发规定需要在记账日当天下午5时前申请,工行规定要在该笔消费交易消费入账日至到期还款日前三个工作日之间提出;

申请额度:分期付款总额与手续费合计金额不能超过信用卡账户的可用额度,每期扣款金额视同当月消费,享受免息还款期;

其他:已经做过分期付款的消费交易不得再次办理分期;

持卡人累计三期不按时还款,视同违约,银行将要求其一次还清所有欠款。

部分银行分期付款手续费率一览

银行手续费率一次性收取

建行3期0.7%/期6期、12期、18期、24期0.6%/期一次性收取

广发6期、12期0.65%/期18期0.7%/期24期0.72%/期一次性收取

工行标准费率为6期3.6%12期7.2%每个月收取

中行6期3.6%12期7.5%一次性收取

农行6期3.6%12期7.2%一次性收取

浦发6期0.7%12期0.66%

招行6期4.2%12期7.2%

光大6期3.5%12期7%

(此为银行电话咨询调查,具体收费标准以银行公布为准)

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